主題：上海銀行探索打造智慧金融

七大金融科技成果初顯 新版手機(jī)銀行“因智能而懂你”

　　創(chuàng)建面向未來的智慧城市,是上海建設(shè)“四個(gè)中心”和具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的有效支撐。在近年來加快推進(jìn)上海智慧城市建設(shè)的進(jìn)程中,各行各業(yè)都在通過不同形式,實(shí)踐智慧發(fā)展路徑。作為一家發(fā)源于上海的本土銀行,上海銀行在打造“精品銀行”的過程中,提出“智慧金融”核心發(fā)展理念。2月1日,上海銀行舉行首場(chǎng)智慧金融暨手機(jī)銀行5.0產(chǎn)品發(fā)布會(huì)。發(fā)布會(huì)上,上海銀行金煜董事長(zhǎng)分享了該行以客戶為中心,打造“智慧金融、專業(yè)服務(wù)”的藍(lán)圖和實(shí)踐。胡友聯(lián)行長(zhǎng)則向媒體介紹了上海銀行對(duì)于金融和新技術(shù)融合五方面創(chuàng)新探索及七大“智慧”成果。

　　以客戶最佳體驗(yàn)為核心

　　發(fā)展銀行數(shù)字化和數(shù)字化銀行

　　當(dāng)前,在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下,新技術(shù)革命正在重塑現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)版圖,新業(yè)態(tài)、新模式不斷涌現(xiàn),銀行正在因客戶而變,因數(shù)字化而變。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等快速迭代,為銀行經(jīng)營(yíng)管理帶來了巨大的正能量,不僅為智慧金融提供了豐富的工具和手段,也促進(jìn)了服務(wù)理念的革新和轉(zhuǎn)變。

　　金煜董事長(zhǎng)表示,上海銀行所追求的“智慧金融 專業(yè)服務(wù)”,是以客戶最佳體驗(yàn)為核心,致力于提供更專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)、更有溫度的金融關(guān)懷;是以內(nèi)部精細(xì)管理為依托,致力于打造更高效的業(yè)務(wù)流程、更強(qiáng)大的科技支撐;是以前瞻經(jīng)營(yíng)策略為先導(dǎo),致力于更敏捷地洞察市場(chǎng)需求、更精準(zhǔn)地滿足客戶偏好。

　　發(fā)布會(huì)上,上海銀行公布“智慧金融”發(fā)展藍(lán)圖按兩條路徑推進(jìn):一是銀行數(shù)字化,即銀行自身的數(shù)字化改造。主要依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù),致力于效率提升、風(fēng)險(xiǎn)控制、精細(xì)化管理及決策支撐,實(shí)現(xiàn)高效的智慧運(yùn)營(yíng),重構(gòu)全面的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分與定價(jià)體系。

　　二是數(shù)字化銀行,即銀行服務(wù)的數(shù)字化重塑。主要依托數(shù)據(jù)洞察、機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈、生物技術(shù)等方面,致力于回歸客戶的生態(tài)和價(jià)值創(chuàng)造,追求場(chǎng)景化的智慧產(chǎn)品、生態(tài)化的智慧渠道、個(gè)性化的智慧服務(wù)及超預(yù)期的智慧體驗(yàn)。

　　智從何來?上海銀行胡友聯(lián)行長(zhǎng)介紹,對(duì)于金融和新技術(shù)的融合,該行主要選擇五方面進(jìn)行創(chuàng)新探索:一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù),服務(wù)于客戶畫像與行為分析、大數(shù)據(jù)運(yùn)維、商業(yè)智能以及精細(xì)化管理領(lǐng)域;二是機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù),使用于客戶服務(wù)生態(tài)旅程、反欺詐、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、在線投資顧問領(lǐng)域; 三是研究區(qū)塊鏈技術(shù),運(yùn)用于供應(yīng)鏈金融管理、數(shù)字票據(jù)、跨境支付清算領(lǐng)域;四是應(yīng)用云計(jì)算技術(shù),服務(wù)于服務(wù)性能提升、微服務(wù)架構(gòu)建設(shè)、超級(jí)計(jì)算能力領(lǐng)域;五是落地生物技術(shù),應(yīng)用于客戶識(shí)別、便捷體驗(yàn)、安全及跨渠道協(xié)同領(lǐng)域。

　　深度融合金融科技應(yīng)用

　　七大“智慧”成果初顯

　　通過智慧金融的探索,上海銀行近年來深度融合金融科技應(yīng)用,成果初顯。具體表現(xiàn)為以下七個(gè)方面:

　　成果一:基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的運(yùn)用,目前已形成了零售云平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)化反欺詐風(fēng)控以及獨(dú)立于傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的直銷銀行平臺(tái)等智慧核心支撐平臺(tái),為全在線網(wǎng)貸、風(fēng)控管理、直銷銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)支撐。

　　成果二:上海銀行在國(guó)內(nèi)首批推出在線直銷銀行平臺(tái), 在不到4年的時(shí)間里,線上客戶數(shù)已突破1200萬。通過直銷銀行持續(xù)開展普惠創(chuàng)新和融合,國(guó)內(nèi)首批推出上行E賬戶體系,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸云服務(wù)、刷臉識(shí)別、指紋支付等多項(xiàng)智能創(chuàng)新服務(wù)以及與京東、新浪等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展多項(xiàng)普惠金融服務(wù), 2017年度榮獲“金融科技創(chuàng)新十佳案例”、“中國(guó)最佳互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新銀行”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

　　成果三:手機(jī)銀行客戶數(shù)超過310萬戶,月活躍用戶數(shù)同比增長(zhǎng)56%。通過手機(jī)銀行持續(xù)開展數(shù)字化創(chuàng)新和差異化服務(wù),創(chuàng)新推出基于客群洞察的個(gè)性化服務(wù)、基于機(jī)器深度學(xué)習(xí)的智能投資專家和智能客服,基于智能引擎的智能推薦、基于生物技術(shù)的語音導(dǎo)航、刷臉識(shí)別、指紋登錄等智慧場(chǎng)景應(yīng)用,榮獲2017年度“區(qū)域性商業(yè)銀行最佳手機(jī)銀行獎(jiǎng)”、“卓越手機(jī)支付獎(jiǎng)”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

　　成果四:針對(duì)老年客戶,在全國(guó)首家推出“美好生活版”手機(jī)銀行、專門支持老年人的智能柜員機(jī)等,得到廣大客戶認(rèn)同,特別是作為發(fā)行上海新版社?？?1家合作銀行之一,率先完成系統(tǒng)上線。為老年客戶量身定制的“美好生活版”手機(jī)銀行,基于老年客戶特點(diǎn)提供精選理財(cái)、指紋登錄、一站式資產(chǎn)總覽、擬物化存單展示等智能特色服務(wù),從2016年8月正式推出至今,用戶已超過30萬戶,意味著上海銀行60歲以上客戶中,有許多人從美好生活版開始走進(jìn)手機(jī)銀行世界,榮獲了上海市政府頒發(fā)的2016年度上海金融創(chuàng)新成果提名獎(jiǎng)等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

　　成果五:通過整合先進(jìn)通訊、多媒體技術(shù)及移動(dòng)互聯(lián)技術(shù),推出更加新型的智能柜員機(jī)ITM,實(shí)現(xiàn)全功能智能化服務(wù)、一站式智能聯(lián)動(dòng)、手機(jī)銀行式體驗(yàn)與協(xié)同的新型智能柜面服務(wù)模式。目前平均業(yè)務(wù)遷移率提升16個(gè)百分點(diǎn)。ITM提供全面的綜合金融服務(wù),包括大額現(xiàn)金存取、賬戶查詢、借記卡發(fā)卡、電子銀行簽約、補(bǔ)登折、信用卡、轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)銷售、密碼、繳費(fèi)等,特別地針對(duì)老年客戶獨(dú)特服務(wù)需求,支持更簡(jiǎn)單的流程體驗(yàn)和全面的存折、存單業(yè)務(wù)。

　　成果六:積極推進(jìn)與合作企業(yè)的深度智慧融合,構(gòu)建了智能互動(dòng)的交易銀行平臺(tái)以及推出多項(xiàng)“互聯(lián)網(wǎng)+”在線供應(yīng)鏈金融組合方案。截至2017年末,交易銀行融資余額222億元,較年初凈增50億元。

　　成果七:立足普惠金融,圍繞“金融科技應(yīng)用”,開展數(shù)字化創(chuàng)新研究。發(fā)起并成功舉辦了首屆滬港臺(tái)三地上銀校園金融科技創(chuàng)新大賽;組建多個(gè)金融科技熱點(diǎn)課題小組,主動(dòng)研究數(shù)字化銀行、智能化技術(shù)、OpenAPI、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)應(yīng)用研究。

　　這些成果帶動(dòng)上海銀行經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)提升。上海銀行價(jià)值創(chuàng)造能力得到增強(qiáng),主要指標(biāo)進(jìn)入中等上市銀行第一象限,競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力明顯提升,在英國(guó)《銀行家》雜志公布的全球銀行排名中已升至第85位。

　　上海銀行手機(jī)銀行5.0亮相

　　智能提供個(gè)性化差異化服務(wù)

　　發(fā)布會(huì)上,上海銀行手機(jī)銀行5.0正式上線。上海銀行手機(jī)銀行承載了上海銀行移動(dòng)互聯(lián)入口及移動(dòng)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的作用,是“智慧金融”的重要落腳點(diǎn),是在線金融服務(wù)的重中之重。自2013年首次發(fā)布個(gè)人手機(jī)銀行以來,上海銀行手機(jī)銀行正不斷向更具活力、更佳體驗(yàn)、更高品質(zhì)的服務(wù)渠道邁進(jìn)。2018年, 上海銀行手機(jī)銀行再次突破創(chuàng)新,以智慧和專業(yè)帶來便捷金融和服務(wù)新體驗(yàn),開啟線上服務(wù)新篇章。

　　新版手機(jī)銀行推出個(gè)性化版本服務(wù)。讓手機(jī)銀行面向財(cái)富管理客群、零售客群、養(yǎng)老金融客群貼心打造三種專屬體驗(yàn),并智能提供個(gè)性化和差異化的服務(wù),讓手機(jī)銀行更貼近客戶的需求,成為客戶專業(yè)的財(cái)富顧問、樂享精致生活的知己、守護(hù)美好生活的專家。

　　同時(shí),化繁為簡(jiǎn)、全景線上財(cái)富管理。針對(duì)客戶關(guān)注的痛點(diǎn),手機(jī)銀行5.0全新推出“我的”頻道,資產(chǎn)負(fù)債實(shí)時(shí)一覽,全景式財(cái)富盡在掌握。全面升級(jí)“投資”頻道,精挑細(xì)選產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)市面主流投資品種全面覆蓋;產(chǎn)品按主題清晰分類,提供將復(fù)雜產(chǎn)品信息以圖形化簡(jiǎn)潔展示,您想買的馬上可以;我持倉(cāng)的產(chǎn)品樓層式展示,資產(chǎn)和收益情況一手掌握。

　　此外,手機(jī)銀行5.0打造消費(fèi)融智,推進(jìn)了手機(jī)銀行賬戶支付、云閃付、掃碼付、掃單支付等一系列全場(chǎng)景支付服務(wù),為客戶提供線上線下無縫銜接的極速支付體驗(yàn)。

　　在上海銀行手機(jī)銀行APP5.0推出之即,上海銀行首次提出“銘記初心、簡(jiǎn)智為您”的移動(dòng)金融品牌理念。上海銀行認(rèn)為,銘記服務(wù)初心,每一個(gè)您,都與眾不同;銘記金融本質(zhì),悉心致力更簡(jiǎn)、更智,打磨每一個(gè)服務(wù)旅程,用心給您智慧金融、專業(yè)服務(wù)。

　　著力產(chǎn)品、渠道、體驗(yàn)、運(yùn)營(yíng)

　　打造完整智慧金融數(shù)字化體系

　　手機(jī)銀行5.0的上線,是上海銀行深入推進(jìn)智慧金融的舉措之一,上海銀行方面表示,后續(xù)還將發(fā)布供應(yīng)鏈金融等一系列產(chǎn)品。

　　未來,上海銀行智慧金融將緊跟金融科技發(fā)展步伐,持續(xù)著力從智慧產(chǎn)品、智慧渠道、智慧體驗(yàn)、智慧運(yùn)營(yíng)四方面進(jìn)一步打造完整的智慧金融數(shù)字化體系,為客戶提供最佳的、與時(shí)俱進(jìn)的智慧金融服務(wù)。

　　具體來看,智慧產(chǎn)品是依托金融與科技的深度融合,做好普惠智慧金融服務(wù)的同時(shí)挖掘客戶價(jià)值,培育特色和優(yōu)勢(shì)明顯的在線綜合金融產(chǎn)品特色。智慧渠道是通過智能技術(shù)運(yùn)用,構(gòu)建手機(jī)、網(wǎng)點(diǎn)柜面、遠(yuǎn)程客服立體聯(lián)動(dòng)的智慧互動(dòng)服務(wù)體系。智慧體驗(yàn)是以客戶為中心,推進(jìn)端到端客戶旅程數(shù)字化改造,實(shí)現(xiàn)以手機(jī)銀行為中心,多渠道一體化的信息共享互動(dòng)、交易協(xié)同和體驗(yàn)一致的智慧之旅。智慧運(yùn)營(yíng)是積極踐行新型科技理念、應(yīng)用新興技術(shù)和數(shù)據(jù)分析方法,推進(jìn)科技與經(jīng)營(yíng)管理的深度融合,構(gòu)建數(shù)字化銀行科技支撐體系和智慧運(yùn)營(yíng)體系。

　　上海銀行胡友聯(lián)行長(zhǎng)表示,為助力“精品銀行”戰(zhàn)略愿景目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),上海銀行全力踐行“智慧金融、專業(yè)服務(wù)”的核心理念。金融終究是要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于人 ,智慧金融的初心是為了追求更專業(yè)的客戶服務(wù),更卓越的價(jià)值創(chuàng)造,更全面的普惠金融,更高效的經(jīng)營(yíng)效率。


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