主題：銀行理財?shù)暮抠~

　家住北京北太平莊的老安最近比較煩，他萬萬沒有想到，錢進(jìn)銀行轉(zhuǎn)了一圈，竟然“縮水”了。

　　這個月，老安買的一年期理財產(chǎn)品就要到期了。老安到銀行一看，吃了一驚：他購買的這款理財產(chǎn)品收益為負(fù)5.25%。他20萬的辛苦錢在銀行放了一年，少了1萬多?！叭绻?dāng)時存入一年期的定期存款，還能有8000多元的利息呢！”這里外里差出來近兩萬元。

　　老安徹夜難眠。去年3月，老安來到這家銀行時，熱心的銀行服務(wù)人員向他介紹了一大堆理財產(chǎn)品，什么結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、集合資產(chǎn)理財計劃、掛鉤港股指數(shù)、黃金、石油、投資于巴菲特旗下基金……

　　面對厚厚一摞產(chǎn)品條款介紹，只有高中文化程度的老安看得云里霧里，只剩點頭的份。在很多艱澀難懂的術(shù)語中，最讓老安心動的是某款產(chǎn)品高達(dá)30%的預(yù)期收益率。老安私下盤算，錢進(jìn)了銀行算是放進(jìn)了“保險柜”，最不濟(jì)還有一個“利息”呢。

　　老安看重的是“銀行”這塊招牌，于是他將20萬的個人儲蓄轉(zhuǎn)成了銀行理財?shù)囊患埡霞s。

　　他怎么也想不通，“銀行”怎么還能把財理成這樣？

　　老安要求銀行必須給他一個明確的“說法”，于是天天泡在銀行，成了這家營業(yè)部的“一個釘子戶”。在這里，他遇到了不少和他一樣來銀行“討說法”的客戶，都是吃了銀行理財產(chǎn)品的虧。幾天下來，銀行工作人員除了謙和的態(tài)度之外，更多的是一種無奈與尷尬。

　　工作人員遺憾地對老安表示，理財出現(xiàn)損失顯然是各方面最不愿看到的情況，投資收益較低是由于理財產(chǎn)品受到國際金融危機的影響，“銀行方面并沒有過錯”。

　　老安憤憤地說：“你們投資虧了就沒有責(zé)任嗎？再說當(dāng)時向我推銷的人簡直是信誓旦旦，有虧損的可能怎么不早說？”

　　據(jù)國內(nèi)有關(guān)機構(gòu)調(diào)查，目前銀行理財產(chǎn)品的銷售中，20%以上的產(chǎn)品銷售終端對銷售適應(yīng)性原則只字未提，多數(shù)購買者根本不知道這是發(fā)行人的義務(wù)。而在客戶調(diào)查中，僅有8%的客戶接受過風(fēng)險承受能力測試。

　　糊里糊涂買的產(chǎn)品，糊里糊涂地虧了，最后的結(jié)果更是一個糊涂賬：由于大批客戶前來“討說法”，銀行的形象受到損害，為了不將負(fù)面影響擴大，銀行選擇“息事寧人”。銀行給老安提出了一個解決方法，老安可以在理財產(chǎn)品協(xié)議期滿后進(jìn)行資產(chǎn)重組，即向老安定向發(fā)售一款固定收益率為6%的信托理財產(chǎn)品。這是普通客戶平時難以享受的“待遇”，老安接受了這個解決方案。

　　據(jù)了解，為了防止客戶“用腳投票”，選擇自掏腰包來為客戶損失“埋單”的銀行并不是個別現(xiàn)象。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇建議，為了有效防止銀行理財出現(xiàn)的糾紛，銀行需要對潛在客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力的測試，不能鼓勵風(fēng)險規(guī)避型的客戶去做高風(fēng)險投資。從產(chǎn)品開發(fā)能力上，銀行也大有改進(jìn)的空間。中資銀行需要提升自己產(chǎn)品的技術(shù)含量，不能盲目“照搬、照抄”外資銀行的理財產(chǎn)品。同時，郭田勇提醒投資者，理財產(chǎn)品歸根結(jié)底是一種投資而不是一種儲蓄，投資者需要仔細(xì)閱讀條款，對風(fēng)險做到心知肚明。


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