主題：交通銀行2020年年度董事會(huì)經(jīng)營(yíng)評(píng)述

　一、經(jīng)營(yíng)情況討論與分析

一、經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)

2020年，中國(guó)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展方向不動(dòng)搖，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體穩(wěn)定，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得全面勝利，決勝全面建成小康社會(huì)取得決定性成就。全年實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值101.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.3%，成為全球唯一實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正增長(zhǎng)的主要經(jīng)濟(jì)體?！傲€(wěn)”“六保”成效顯著，就業(yè)形勢(shì)好于預(yù)期，國(guó)際收支基本平衡，物價(jià)水平總體穩(wěn)定。

穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)。人民銀行三次降低存款準(zhǔn)備金率，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了1.75萬(wàn)億元長(zhǎng)期流動(dòng)性，多措并舉引導(dǎo)金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬(wàn)億元。保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，加大對(duì)小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，營(yíng)造了穩(wěn)健適宜的貨幣金融環(huán)境。

面對(duì)新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊和復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，銀行業(yè)持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。同時(shí)，受疫情、經(jīng)濟(jì)增速放緩以及利率下行影響，銀行業(yè)息差收窄，盈利承壓，凈利潤(rùn)增幅有所下降。疫情沖擊下，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量階段性承壓，但銀行業(yè)加大不良資產(chǎn)處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。

二、財(cái)務(wù)報(bào)表分析

2020年，面對(duì)新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊和復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，本集團(tuán)積極落實(shí)金融工作“三項(xiàng)任務(wù)”，做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不動(dòng)搖，深入貫徹新發(fā)展理念，深度融入國(guó)家戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進(jìn)疫情常態(tài)化防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展，集團(tuán)整體經(jīng)營(yíng)保持了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的趨勢(shì)。

聚焦價(jià)值創(chuàng)造，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）782.74億元，同比增長(zhǎng)1.28%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2,462.00億元，同比增長(zhǎng)5.91%；利息凈收入1,533.36億元，同比增長(zhǎng)6.42%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入450.86億元，同比增長(zhǎng)3.35%；息差保持基本穩(wěn)定，集團(tuán)凈利息收益率1.57%；在加大科技投入情況下，集團(tuán)成本收入比28.29%，同比下降1.82個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，貸款投放力度加大。報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額10.70萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.00%。

客戶(hù)貸款余額5.85萬(wàn)億元，較上年末增加5,441.49億元，增幅10.26%，同比多增941.02億元；客戶(hù)存款余額6.54萬(wàn)億元，較上年末增加5,341.84億元，增幅8.90%，同比多增2,536.03億元。

守牢風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)。報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款率1.67%，較上年末上升0.20個(gè)百分點(diǎn)。

全年計(jì)提貸款減值損失562.69億元，同比增加71.88億元，增幅14.65%。撥備覆蓋率143.87%，符合監(jiān)管要求。

二、業(yè)務(wù)回顧

（一）公司金融業(yè)務(wù)

報(bào)告期末，公司類(lèi)貸款余額37,074.71億元，較上年末增長(zhǎng)10.79%，增量、增幅均創(chuàng)近年新高，其中中長(zhǎng)期貸款較上年末增長(zhǎng)13.88%。公司存款余額43,415.24億元，較上年末增長(zhǎng)7.68%，其中活期存款較上年末增長(zhǎng)9.27%，實(shí)現(xiàn)量增價(jià)減。

1.場(chǎng)景金融業(yè)務(wù)

以數(shù)字化思維深耕場(chǎng)景金融，服務(wù)政務(wù)、民生、小微企業(yè)相關(guān)金融需求，發(fā)力B-G-C三端聯(lián)動(dòng)，打造惠民、利民、便民的“交銀e辦事”拳頭產(chǎn)品。圍繞醫(yī)療、園區(qū)、物業(yè)、停車(chē)、抵押、黨費(fèi)等細(xì)分領(lǐng)域強(qiáng)化場(chǎng)景金融應(yīng)用，推出惠民就醫(yī)、普惠e貸、e證行、e抵押、綠能e充等線(xiàn)上服務(wù)，全方位升級(jí)各行業(yè)綜合化金融解決方案。報(bào)告期內(nèi)，普惠型小微企業(yè)貸款凈增額中普惠e貸占比近78%。創(chuàng)新海關(guān)單一窗口綜合金融服務(wù)方案，打造具有全生命周期競(jìng)爭(zhēng)力的場(chǎng)景式貿(mào)易金融服務(wù)新模式，截至報(bào)告期末標(biāo)準(zhǔn)版服務(wù)上線(xiàn)僅4個(gè)月，累計(jì)國(guó)際結(jié)算金額10.28億美元，市場(chǎng)占比約為6.44%。深化與阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)的合作，推出對(duì)公線(xiàn)上擔(dān)保交易“現(xiàn)金+票據(jù)”全覆蓋功能。

2.產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)

聚焦“支付結(jié)算+貿(mào)易融資”一體化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，建立“線(xiàn)上+線(xiàn)下”數(shù)字化展業(yè)模式，提高科技觸達(dá)能力。推廣“蘊(yùn)通秒貼”系列電票產(chǎn)品，高效滿(mǎn)足客戶(hù)快捷融資需求。深耕優(yōu)化保理融資系列產(chǎn)品，以靈活授信、便捷操作打造產(chǎn)業(yè)鏈“秒級(jí)”融資產(chǎn)品線(xiàn)，融資效率實(shí)現(xiàn)跨越式提升。報(bào)告期末，境內(nèi)行累計(jì)拓展達(dá)標(biāo)產(chǎn)業(yè)鏈網(wǎng)絡(luò)超過(guò)5,100個(gè)，產(chǎn)業(yè)鏈金融重點(diǎn)產(chǎn)品融資余額超過(guò)1,800億元，較上年末增長(zhǎng)27.07%。

3.投資銀行業(yè)務(wù)

境內(nèi)行累計(jì)主承銷(xiāo)各類(lèi)企業(yè)債券（不含地方政府債）745只，承銷(xiāo)金額4,758.83億元，增幅51.19%。

其中，承銷(xiāo)疫情防控相關(guān)債券18只，承銷(xiāo)金額113億元，湖北省分行債務(wù)融資工具承銷(xiāo)規(guī)模在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)排名第一，全力支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。境內(nèi)外并購(gòu)金融規(guī)模新增727.35億元，同比增幅68.69%，連續(xù)三年規(guī)模同比增長(zhǎng)超65%，位居市場(chǎng)前列。成立交銀資本子公司，打造集團(tuán)一體化股權(quán)投資平臺(tái)，積極參與國(guó)家綠色發(fā)展基金等，帶動(dòng)投貸聯(lián)動(dòng)重點(diǎn)項(xiàng)目落地，服務(wù)綠色金融、科技金融客戶(hù)全場(chǎng)景、全方位、全生命周期金融需求。榮獲《證券時(shí)報(bào)》“2020年度全能銀行投行業(yè)務(wù)天璣獎(jiǎng)”、《財(cái)資》“2020年中國(guó)區(qū)最佳綠色債獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

4.普惠型小微企業(yè)貸款

積極推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，用數(shù)字化思維重塑普惠金融業(yè)務(wù)流程，打造“精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、數(shù)字化風(fēng)控、集中化運(yùn)營(yíng)”的業(yè)務(wù)模式，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。依托數(shù)字化手段創(chuàng)新獲客模式，通過(guò)鏈路式推薦營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)和“場(chǎng)景迎客”平臺(tái)式獲客，全面提升普惠客戶(hù)觸達(dá)和服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。完善標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，圍繞客戶(hù)需求打造“普惠e貸”線(xiàn)上綜合融資產(chǎn)品體系，支持客戶(hù)靈活選擇“個(gè)人和法人”作為主體，自助組合“抵押、信用和保證”方式，提升普惠金融的可得性、便利性。加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控，完善貸前審批規(guī)則，提升貸中預(yù)警精準(zhǔn)性，強(qiáng)化貸后智能化和差異化監(jiān)控，構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系，提升線(xiàn)上風(fēng)控能力。推進(jìn)集中化運(yùn)營(yíng)，加強(qiáng)普惠運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，強(qiáng)化線(xiàn)上業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控，推進(jìn)集中催收體系建設(shè)。

報(bào)告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額2,607.53億元，較上年末增加968.02億元，增幅59.04%，其中線(xiàn)上產(chǎn)品余額較上年末增加752.84億元；有貸款余額的客戶(hù)數(shù)15.84萬(wàn)戶(hù)，較上年末增加5.4萬(wàn)戶(hù)，增幅51.72%；不良貸款率1.91%，較上年末下降1.31個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，貸款累放平均利率為4.08%，小微客戶(hù)綜合融資成本下降96個(gè)基點(diǎn)。報(bào)告期末，有2,766家網(wǎng)點(diǎn)為客戶(hù)提供普惠信貸服務(wù)。

此外，報(bào)告期末，本行金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額334.89億元，較上年末增長(zhǎng)30.58%；普惠涉農(nóng)貸款余額348.24億元，較上年末增長(zhǎng)21.97%。

5.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

加強(qiáng)集團(tuán)業(yè)務(wù)協(xié)同，以績(jī)優(yōu)權(quán)益基金為重點(diǎn)，大力發(fā)展公募基金托管業(yè)務(wù)。持續(xù)做大養(yǎng)老金托管業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)30個(gè)統(tǒng)籌區(qū)職業(yè)年金全面落地。搶抓政策機(jī)遇，加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，穩(wěn)步推進(jìn)跨境托管業(yè)務(wù)。

報(bào)告期末，資產(chǎn)托管規(guī)模10.33萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.97%。

（二）個(gè)人金融業(yè)務(wù)

報(bào)告期末，個(gè)人存款余額21,922.31億元，較上年末增長(zhǎng)11.29%；個(gè)人貸款余額19,808.82億元，較上年末增長(zhǎng)12.89%，其中個(gè)人按揭貸款較上年末增長(zhǎng)13.95%。

1.零售客戶(hù)及AUM

堅(jiān)持走零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路，以“金融資產(chǎn)+數(shù)據(jù)資產(chǎn)”雙輪驅(qū)動(dòng)，與客戶(hù)創(chuàng)造共同價(jià)值，為客戶(hù)提供最好服務(wù)。持續(xù)做強(qiáng)財(cái)富管理能力，從“能力+體系+團(tuán)隊(duì)”三維度，打造財(cái)富管理特色，精準(zhǔn)匹配客戶(hù)多層次財(cái)富管理需求。強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理，搭建零售客戶(hù)標(biāo)簽體系，依托大數(shù)據(jù)支撐，迭代優(yōu)化客戶(hù)全生命周期經(jīng)營(yíng)策略，發(fā)揮雙線(xiàn)協(xié)同作用，完善財(cái)富管理服務(wù)體系。報(bào)告期末，境內(nèi)行零售客戶(hù)數(shù)達(dá)1.79億戶(hù)（含借記卡和信用卡客戶(hù)），較上年末增長(zhǎng)3.34%，達(dá)標(biāo)沃德客戶(hù)（指季均資產(chǎn)50萬(wàn)元至600萬(wàn)元的客戶(hù)）173.72萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)15.50%。境內(nèi)行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）提速發(fā)展，報(bào)告期末規(guī)模達(dá)38,955.66億元，較上年末增加4,492.51億元，增幅13.04%，創(chuàng)近年新高。中高端客群貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升，達(dá)標(biāo)沃德及以上客戶(hù)（指季均資產(chǎn)50萬(wàn)元以上的客戶(hù)）AUM余額26,026.45億元，較上年末增長(zhǎng)19.24%，占全行AUM余額的66.81%，同比提升3.70個(gè)百分點(diǎn)，其中達(dá)標(biāo)沃德客戶(hù)AUM余額17,897.50億元，較上年末增長(zhǎng)16.96%。

2.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

豐富財(cái)富管理內(nèi)涵，全市場(chǎng)優(yōu)選理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，形成“現(xiàn)金+”“固收+”等大類(lèi)重點(diǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)日益多元的財(cái)富配置需求。報(bào)告期末，理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托等財(cái)富管理產(chǎn)品規(guī)模增量同比提升24.40%，在零售AUM增量中占比63.94%，成為AUM增長(zhǎng)新引擎。實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入76.34億元，同比增長(zhǎng)35.18%，收入與增幅均創(chuàng)近三年新高。

報(bào)告期末，代銷(xiāo)公募基金產(chǎn)品（含券商、專(zhuān)戶(hù)）余額2,388.17億元，較上年末增長(zhǎng)90.30%；公募基金AUM保有規(guī)模增幅與增量躋身五大行前列；實(shí)現(xiàn)代理基金（含券商、專(zhuān)戶(hù)）收入19.86億元，較上年末增長(zhǎng)216.17%。開(kāi)門(mén)引進(jìn)他行優(yōu)質(zhì)理財(cái)，打造細(xì)分客群專(zhuān)享理財(cái)體系及沃德優(yōu)選理財(cái)品牌，“沃德優(yōu)選基金”平均收益跑贏市場(chǎng)。順利實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額占比較上年末翻番。報(bào)告期末，理財(cái)產(chǎn)品AUM余額8,788.9億元，較上年末增長(zhǎng)15.55%；實(shí)現(xiàn)理財(cái)收入33.93億元，較上年末增長(zhǎng)17.34%。

3.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

加快個(gè)人貸款業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。把握消費(fèi)金融發(fā)展機(jī)遇，主動(dòng)貼近數(shù)字生態(tài)，打造場(chǎng)景惠民貸，以又普又惠的小額信貸服務(wù)滿(mǎn)足人民美好生活需要。堅(jiān)持房住不炒的定位，對(duì)住房貸款投放實(shí)行區(qū)域差異化管理；優(yōu)化住房按揭貸款服務(wù)，實(shí)施房貸全流程線(xiàn)上化，提供房貸預(yù)審批、預(yù)申請(qǐng)、信息交互等線(xiàn)上功能，推出手機(jī)銀行和H5辦理渠道。報(bào)告期末，個(gè)人住房按揭貸款余額12,937.73億元，較上年末增長(zhǎng)13.95%。

境內(nèi)個(gè)人非房消費(fèi)貸（除信用卡外）余額較上年末增75.18%，增幅在17家2主要銀行中排名第二位，市場(chǎng)占比同比提升0.45個(gè)百分點(diǎn)，其中惠民貸累計(jì)服務(wù)客戶(hù)515萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)發(fā)放貸款1,227.60億元，當(dāng)年新發(fā)放貸款827.74億元。

積極支持個(gè)人客戶(hù)緩解疫情期間還款困難，對(duì)符合監(jiān)管政策的個(gè)人客戶(hù)提供還款寬限期。報(bào)告期末，累計(jì)紓困住房按揭、消費(fèi)貸款等個(gè)人貸款客戶(hù)4.15萬(wàn)戶(hù)，涉及貸款211.19億元。優(yōu)化零售信貸政策，提升個(gè)金規(guī)則引擎系統(tǒng)應(yīng)用，建立預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)處理機(jī)制，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)篩查手段運(yùn)用，推進(jìn)風(fēng)控中臺(tái)建設(shè)，提升數(shù)字化風(fēng)控能力。

4.私人銀行業(yè)務(wù)

提升高端客戶(hù)財(cái)富管理服務(wù)專(zhuān)業(yè)能力。圍繞客戶(hù)財(cái)富保值增值需求，開(kāi)發(fā)大類(lèi)資產(chǎn)配置模型，建立日?qǐng)?bào)、周報(bào)、季報(bào)機(jī)制，研發(fā)資產(chǎn)配置服務(wù)工具，正式發(fā)布資產(chǎn)配置建議書(shū)。啟動(dòng)私銀經(jīng)營(yíng)模式改革，成立零售與私人財(cái)富管理委員會(huì)，建立投資策略會(huì)議、產(chǎn)品準(zhǔn)入評(píng)審、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)推廣、資產(chǎn)配置工作、財(cái)富管理專(zhuān)家團(tuán)5項(xiàng)議事機(jī)制，組建財(cái)富管理專(zhuān)家團(tuán)。

豐富高端客戶(hù)財(cái)富管理產(chǎn)品。推出“臻承”系列保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)，兼具保險(xiǎn)人身保障、杠桿較高與信托資產(chǎn)保護(hù)、靈活傳承的功能。強(qiáng)化與集團(tuán)內(nèi)信托、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)茸庸緲I(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，為客戶(hù)創(chuàng)新定制家族信托服務(wù)，發(fā)行首支“交銀理財(cái)穩(wěn)享多元策略”家族財(cái)富專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，滿(mǎn)足高凈值客戶(hù)財(cái)富保障和穩(wěn)健傳承的個(gè)性化需求。報(bào)告期末，集團(tuán)私人銀行客戶(hù)數(shù)6.11萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)21.67%；集團(tuán)管理私人銀行客戶(hù)資產(chǎn)8,338.01億元，較上年末增長(zhǎng)25.93%。私人銀行業(yè)務(wù)主要同業(yè)3市場(chǎng)份額連續(xù)三年提升。

5.銀行卡業(yè)務(wù)

推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化獲客轉(zhuǎn)型，借助大數(shù)據(jù)、API技術(shù)等打通內(nèi)外部渠道與平臺(tái)，建立多場(chǎng)景、精準(zhǔn)化、立體化的數(shù)字化獲客體系。優(yōu)化信用卡中心和分行協(xié)作機(jī)制，打造融合獲客模式。聚焦優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客群，推出煥然白金信用卡、長(zhǎng)三角主題信用卡、水晶蜜卡、十二生肖卡、京東PLUS卡、世界技能大賽信用卡等個(gè)性化卡產(chǎn)品，逐步充實(shí)品牌的“年輕化、高端化”元素。報(bào)告期末，境內(nèi)行信用卡在冊(cè)卡量7,266萬(wàn)張，線(xiàn)上獲客占比54.69%。全年新客戶(hù)中優(yōu)質(zhì)客戶(hù)占比同比提升7.65個(gè)百分點(diǎn)。

積極響應(yīng)國(guó)家促消費(fèi)、穩(wěn)增長(zhǎng)的號(hào)召，開(kāi)展“交通銀行就是這么實(shí)惠”“周周刷”“超級(jí)最紅星期五10周年”等系列營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。把握信用卡業(yè)務(wù)存量經(jīng)營(yíng)時(shí)代的特點(diǎn)，圍繞信用卡客戶(hù)生命周期，開(kāi)展更加細(xì)分客群的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。信用卡全年累計(jì)消費(fèi)額29,042.49億元，活戶(hù)戶(hù)均消費(fèi)額同比增長(zhǎng)9%；存量活戶(hù)同比多留存308.38萬(wàn)戶(hù)；全年移動(dòng)支付交易額占比同比提高1.5個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末，境內(nèi)行信用卡透支余額4,640.13億元，透支不良率2.27%。

報(bào)告期末，借記卡累計(jì)消費(fèi)額19,719.18億元，累計(jì)發(fā)卡量15,923.90萬(wàn)張，較上年末凈增686.35萬(wàn)張。

（三）同業(yè)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù) 同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)較上年末減少166.96億元，降幅1.81%，在負(fù)債總額中占比9.22%，較上年末下降0.90個(gè)百分點(diǎn)。境內(nèi)行人民幣活期同業(yè)存款余額6,540.38億元，占境內(nèi)行人民幣同業(yè)存款的75.66%，同比提升29個(gè)百分點(diǎn)。 報(bào)告期末，金融投資規(guī)模32,373.37億元，較上年末增長(zhǎng)7.70%，證券投資收益率3.39%。

1.同業(yè)業(yè)務(wù)

深化與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作。立足渠道建設(shè)與資金結(jié)算，持續(xù)研究客戶(hù)上中下游業(yè)務(wù)鏈場(chǎng)景，從市場(chǎng)培育、產(chǎn)品配置、系統(tǒng)建設(shè)、終端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)等方面深度參與和服務(wù)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)。報(bào)告期末，銀銀平臺(tái)合作機(jī)構(gòu)客戶(hù)數(shù)1,550家，較上年末增加420家。第三方存管合作券商覆蓋率98%，銀期轉(zhuǎn)賬合作覆蓋率98%，成為首批QFII/RQFII融資融券結(jié)算銀行。銀證銀期客戶(hù)數(shù)較上年末增加104.64萬(wàn)戶(hù)。期貨公司保證金存款時(shí)點(diǎn)余額799.9億元，保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。服務(wù)人民幣跨境清算業(yè)務(wù)發(fā)展，CIPS間參客戶(hù)數(shù)市場(chǎng)排名上升至第四，2020年新增間參客戶(hù)數(shù)市場(chǎng)第一。

2.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

積極克服疫情影響、維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行，年內(nèi)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)累計(jì)交易量同比增幅超過(guò)30%，其中境內(nèi)行人民幣貨幣市場(chǎng)交易量53.54萬(wàn)億元，外幣貨幣市場(chǎng)交易量1.33萬(wàn)億美元，人民幣債券交易量4.40萬(wàn)億元，銀行間外匯市場(chǎng)外匯交易量2.21萬(wàn)億美元，代理貴金屬交易量3,627億元，黃金自營(yíng)交易量3,835噸，繼續(xù)保持市場(chǎng)活躍交易銀行地位。

年內(nèi)投資抗疫特別國(guó)債、抗疫主題專(zhuān)項(xiàng)債等超過(guò)500億元，發(fā)行同業(yè)存單7,367億元，其中首批發(fā)行抗疫專(zhuān)項(xiàng)同業(yè)存單10億元；有效應(yīng)對(duì)疫情沖擊、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，確保金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易、結(jié)算、清算、監(jiān)控的連續(xù)性；在國(guó)際原油價(jià)格大幅波動(dòng)期間采取有效措施，充分保障了賬戶(hù)類(lèi)產(chǎn)品的客戶(hù)權(quán)益。

加大中央和地方政府債券投資力度，年內(nèi)新投資國(guó)債2,508億元、地方債2,773億元；進(jìn)一步加大債券投資業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的支持力度，年內(nèi)新投資信用債256億元；緊密服務(wù)企業(yè)避險(xiǎn)保值需求，年內(nèi)達(dá)成代客人民幣利率衍生交易250億元、代客黃金套期保值33噸。

加快推進(jìn)全球資金一體化運(yùn)作。正式上線(xiàn)亞太區(qū)海外行資金平臺(tái)，統(tǒng)一歸集東京、新加坡、首爾等7家亞太區(qū)海外行美元和離岸人民幣資金，集中開(kāi)展債券發(fā)行和投資操作業(yè)務(wù)、貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)、外匯和衍生品對(duì)市平盤(pán)業(yè)務(wù)，努力提高資金運(yùn)作收益。

不斷拓展業(yè)務(wù)范圍。首批開(kāi)展商業(yè)銀行國(guó)債期貨交易、跨托管機(jī)構(gòu)質(zhì)押式回購(gòu)交易、利率期權(quán)交易、外幣對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化掉期交易、FDR001（銀銀間隔夜回購(gòu)定盤(pán)利率）利率互換交易、以券款對(duì)付（DVP）方式結(jié)算的境內(nèi)債外幣回購(gòu)交易等新業(yè)務(wù)。取得首批銀行間人民幣外匯市場(chǎng)主經(jīng)紀(jì)商、首批開(kāi)通直投模式下直接交易服務(wù)權(quán)限的境內(nèi)做市商等創(chuàng)新資質(zhì)。

3.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

推進(jìn)表外理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，以固定收益類(lèi)產(chǎn)品為抓手，做大做強(qiáng)“旗艦型”產(chǎn)品，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)需求；以差異化的投資主題和投資策略做優(yōu)做精“特色型”產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品貨架，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化、個(gè)性化需求，提升特色服務(wù)能力。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)表外理財(cái)產(chǎn)品平均余額10,938.35億元，較上年增加1,979.15億元，增幅22.09%。其中，凈值型理財(cái)產(chǎn)品平均余額5,727.63億元，較上年增加2,982.16億元，增幅108.62%；占集團(tuán)表外理財(cái)比重52.36%，同比提升21.72個(gè)百分點(diǎn)。

積極落實(shí)監(jiān)管要求，有序推進(jìn)過(guò)渡期存量業(yè)務(wù)整改工作。報(bào)告期末，理財(cái)業(yè)務(wù)存量產(chǎn)品規(guī)模5,746.45億元，較年初降幅31.78%。

報(bào)告期內(nèi)，發(fā)行旗艦產(chǎn)品“交銀理財(cái)穩(wěn)享現(xiàn)金添利”并配套T+0快速贖回服務(wù)。推出帶最低持有期的開(kāi)放式產(chǎn)品，鼓勵(lì)客戶(hù)長(zhǎng)期價(jià)值投資。豐富區(qū)域主題理財(cái)產(chǎn)品，報(bào)告期末長(zhǎng)三角主題系列產(chǎn)品規(guī)模近300億元，新發(fā)行大灣區(qū)價(jià)值投資系列產(chǎn)品。

三、未來(lái)展望

“百年未有之大變局”下，世界政治經(jīng)濟(jì)格局深刻變革。站在歷史的交匯點(diǎn)上，交通銀行將堅(jiān)守戰(zhàn)略定力，圍繞“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流銀行”戰(zhàn)略愿景，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，鍛長(zhǎng)板、補(bǔ)短板，全力擘畫(huà)“十四五”高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

經(jīng)營(yíng)策略上，疫苗問(wèn)世、拜登當(dāng)選推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)加速?gòu)?fù)蘇，“以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)”的新發(fā)展格局釋放大量結(jié)構(gòu)性機(jī)遇。我們將精準(zhǔn)映射市場(chǎng)“新線(xiàn)索”，堅(jiān)持市場(chǎng)思維、價(jià)值思維、底線(xiàn)思維，通過(guò)金融科技的生動(dòng)演繹，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理“整體性轉(zhuǎn)變、全方位賦能、革命性重塑”。

業(yè)務(wù)發(fā)展上，數(shù)字經(jīng)濟(jì)范式加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重心向新經(jīng)濟(jì)部門(mén)的轉(zhuǎn)移，財(cái)富在全球范圍內(nèi)的重新配置也對(duì)金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)性、特色化提出更高要求。我們將充分發(fā)揮交行全球布局、綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，以長(zhǎng)三角龍頭銀行建設(shè)為支點(diǎn)，聚焦普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四個(gè)領(lǐng)域做強(qiáng)特色，實(shí)現(xiàn)交行發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同頻范式躍遷。

改革驅(qū)動(dòng)上，隨著經(jīng)濟(jì)修復(fù)進(jìn)入“后半程”，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)已從逆周期調(diào)節(jié)切換至內(nèi)生驅(qū)動(dòng)力。我們將緊扣“擴(kuò)大內(nèi)需”這一戰(zhàn)略基點(diǎn)，加速經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)模式、管理模式、渠道模式的轉(zhuǎn)型和重構(gòu)，持之以恒抓好風(fēng)險(xiǎn)授信、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、激勵(lì)約束、網(wǎng)點(diǎn)綜合化轉(zhuǎn)型等改革“后半篇文章”，布局并打造“數(shù)字化新交行”。通過(guò)金融服務(wù)的智慧化詮釋?zhuān)玫刭x能千行百業(yè)、服務(wù)社會(huì)民生。

四、投資價(jià)值及核心競(jìng)爭(zhēng)力

持續(xù)增強(qiáng)的財(cái)富管理特色。打造財(cái)富管理特色是本行的重要戰(zhàn)略目標(biāo)。本行積極發(fā)揮集團(tuán)綜合化、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，為個(gè)人、公司、金融機(jī)構(gòu)等各類(lèi)客戶(hù)提供表內(nèi)表外、線(xiàn)上線(xiàn)下、股權(quán)債權(quán)全周期金融服務(wù)，構(gòu)建起財(cái)富保值增值、財(cái)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等全產(chǎn)品服務(wù)體系，形成“沃德財(cái)富”“蘊(yùn)通財(cái)富”“交銀通業(yè)財(cái)富”系列品牌。

全面提速的金融科技賦能。本行堅(jiān)持科技引領(lǐng)，持續(xù)強(qiáng)化科技賦能。成立金融科技與產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)，構(gòu)建和完善適應(yīng)數(shù)字化展業(yè)、敏捷反應(yīng)的金融科技組織構(gòu)架，提高金融科技頂層設(shè)計(jì)和一體化管理水平。

聚焦業(yè)務(wù)和科技融合、數(shù)據(jù)治理提升，將科技融入經(jīng)營(yíng)管理全鏈條，推動(dòng)金融科技從“支撐發(fā)展”走向“引領(lǐng)發(fā)展”。

不斷提升的綜合經(jīng)營(yíng)能力。本行致力于發(fā)展成為一家以銀行為主體的綜合化金融服務(wù)集團(tuán)。本行綜合化發(fā)展在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中處于第一陣營(yíng)，除商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)外，還擁有信托、金融租賃、基金、保險(xiǎn)、境外證券、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)管理（理財(cái)）等“非銀金融牌照”，為客戶(hù)提供跨境跨業(yè)跨市場(chǎng)金融服務(wù)。

日趨完善的全球服務(wù)能力。本行國(guó)際化布局在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中居于前列，已在18個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了23家境外分（子）行及代表處，形成覆蓋主要國(guó)際金融中心、橫跨五大洲的境外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)布局，為客戶(hù)提供境內(nèi)外、本外幣一體化服務(wù)。同時(shí)，本行與匯豐銀行聯(lián)合推出“1+1”全球金融服務(wù)品牌，共同為中國(guó)企業(yè)“走出去”提供服務(wù)。

市場(chǎng)認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)。本行通過(guò)打造服務(wù)品質(zhì)標(biāo)桿，建立線(xiàn)上服務(wù)評(píng)價(jià)體系，推進(jìn)服務(wù)流程優(yōu)化等舉措，推動(dòng)客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)不斷升級(jí)。優(yōu)質(zhì)服務(wù)已經(jīng)成為本行的經(jīng)營(yíng)特色和亮點(diǎn)。近年來(lái)，6次在中銀協(xié)千佳、百佳單位評(píng)選中位列行業(yè)第一。

健全有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。本行始終堅(jiān)持“穩(wěn)健、平衡、合規(guī)、創(chuàng)新”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，形成了以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新進(jìn)取、違規(guī)問(wèn)責(zé)”為核心價(jià)值觀的風(fēng)險(xiǎn)文化。圍繞“全覆蓋、全流程、專(zhuān)業(yè)化、責(zé)任制”，構(gòu)筑起具有自身鮮明特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理核心優(yōu)勢(shì)。

【免責(zé)聲明】上海大牛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司僅合法經(jīng)營(yíng)金融島網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從未開(kāi)展任何咨詢(xún)、委托理財(cái)業(yè)務(wù)。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點(diǎn)，與金融島無(wú)關(guān)。金融島對(duì)任何陳述、觀點(diǎn)、判斷保持中立，不對(duì)其準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。