主題：劉金：不良率階段性波動(dòng)不必過分擔(dān)心

30日下午，中國(guó)銀行披露的2020年年報(bào)顯示，2020年，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5655.31億元，同比增長(zhǎng)2.98%；歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)1928.70億元，同比增長(zhǎng)2.92%。

今年3月，中行迎來(lái)一系列人員變動(dòng)。16日晚間，中國(guó)銀行發(fā)布公告稱，當(dāng)日召開的2021年第二次董事會(huì)會(huì)議，表決通過了聘任劉金為中國(guó)銀行行長(zhǎng)的議案，同時(shí)還聘任陳懷宇為中國(guó)銀行副行長(zhǎng)，上述任職資格均有待中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

30日晚間召開的中國(guó)銀行2020年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，擬任行長(zhǎng)劉金、副行長(zhǎng)陳懷宇均出席發(fā)布會(huì)，并對(duì)相關(guān)提問進(jìn)行回答。


中國(guó)銀行2020年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，擬任行長(zhǎng)劉金發(fā)言 來(lái)源：中國(guó)銀行官網(wǎng)

不良率同比微升0.09個(gè)百分點(diǎn)

年報(bào)顯示，2020年，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入4159.18億元，同比增加258.68億元，增長(zhǎng)6.63%。其中，利息收入7600.70億元，同比增加20.63億元，增長(zhǎng)0.27%；利息支出3441.52億元，同比減少238.05億元，下降6.47%。

值得注意的是，2020年，中國(guó)銀行凈息差為1.85%，同比下降4個(gè)基點(diǎn)。對(duì)于凈息差下降的原因，中國(guó)銀行表示，主要是受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下行以及美聯(lián)儲(chǔ)降息等因素影響，資產(chǎn)端收益率下行。與此同時(shí)，該行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，一方面加強(qiáng)負(fù)債成本管控，主動(dòng)壓降高成本存款，集團(tuán)付息負(fù)債平均利率同比下降27個(gè)基點(diǎn)；另一方面加大中長(zhǎng)期貸款投放力度，努力緩解資產(chǎn)收益率下行的影響。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年末，中國(guó)銀行不良貸款總額達(dá)2072.73億元，比上年末增加290.38億元，不良貸款率1.46%，比上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率177.84%，比上年末下降5.02個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)內(nèi)地機(jī)構(gòu)不良貸款總額1899.85億元，比上年末增加200.34億元，不良貸款率1.65%，與上年末持平。該行關(guān)注類貸款余額2645.94億元，比上年末減少247.20億元，占貸款余額的1.87%，比上年末下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。

今年信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)整體可控

2020年，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和信貸成本出現(xiàn)了一些波動(dòng)，但隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)復(fù)蘇以及疫情得到有效管控，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量壓力有望緩解。有機(jī)構(gòu)代表提問，今年中國(guó)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)呈現(xiàn)怎樣的趨勢(shì)和變化？未來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)可能集中在哪些行業(yè)？

對(duì)此，劉金指出，截至去年年末，中國(guó)銀行的不良貸款總額和不良貸款率與上年末相比出現(xiàn)雙升，但是去年四季度末上述兩項(xiàng)指標(biāo)較三季度末環(huán)比下降。

“今年一季度，中行加大了不良資產(chǎn)的處置和化解力度，去年下半年采取的一些風(fēng)險(xiǎn)管控措施開始見效，資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實(shí)，不良貸款額和不良貸款率出現(xiàn)明顯的下降趨勢(shì)。”劉金說(shuō)。

在劉金看來(lái)，不良率階段性出現(xiàn)波動(dòng)，只要控制在合理的范圍內(nèi)，市場(chǎng)就不用過分擔(dān)心。

陳懷宇表示，2020年受疫情影響，中行的不良貸款有所反彈，尤其是海外機(jī)構(gòu)受疫情的沖擊更大，不良貸款顯著上升。境內(nèi)的新發(fā)生不良集中在制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。境外的新發(fā)生不良集中在油氣、航空、房地產(chǎn)業(yè)。

展望2021年，陳懷宇預(yù)計(jì)，中國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)定，并有向好的趨勢(shì)。但考慮到貨幣政策的邊際收緊，中小微企業(yè)支持政策到期退出，疫情的影響滯后性等因素，境內(nèi)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量仍將承壓，主要表現(xiàn)在以下三方面：

一是因疫情影響實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息政策，一定程度上延緩了相關(guān)的授信風(fēng)險(xiǎn)暴露，但部分企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困局沒有根本性扭轉(zhuǎn)，此類業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量反彈的可能性較大；

二是受疫情影響，部分部分地區(qū)的財(cái)政壓力較大，需要重點(diǎn)關(guān)注地方政府債務(wù)和地方國(guó)企債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防范區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)；

三是需要關(guān)注出口企業(yè)以及供應(yīng)鏈中處于相對(duì)弱勢(shì)的民營(yíng)企業(yè)，可能受到上下游的擠壓，導(dǎo)致利潤(rùn)下降。

從海外機(jī)構(gòu)的情況來(lái)看，陳懷宇指出，當(dāng)前部分歐洲國(guó)家第三輪疫情有卷土重來(lái)之勢(shì)，未來(lái)全球宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的不確定性依然較大。由于中國(guó)銀行的海外信貸資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較大，受外部環(huán)境影響，海外授信風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸資產(chǎn)質(zhì)量承受一定壓力，但是去年不良大幅上升的情況預(yù)計(jì)不會(huì)出現(xiàn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)總體可控

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