主題：中國(guó)銀行2019年凈利1874.05億增長(zhǎng)4% 全年凈息差表現(xiàn)穩(wěn)健


3月27日，中國(guó)銀行公布2019年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。年報(bào)顯示，截至2019年末中國(guó)銀行總資產(chǎn)為22.77萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)7.06%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤(rùn)分別為5491.82億元、1874.05億元，同比增長(zhǎng)8.94%、4.06%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年12月末，中國(guó)銀行不良貸款余額1782億元，不良貸款率1.37%，比上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類、逾期類貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”為負(fù)156億元。

全年凈息差表現(xiàn)平穩(wěn)

年報(bào)顯示，從營(yíng)業(yè)收入構(gòu)成看，2019年中國(guó)銀行利息凈收入為374.50億元，同比增長(zhǎng)4.04%；非利息收入為1749.32億元，同比增長(zhǎng)21.14%，占比提高3.21個(gè)百分點(diǎn)，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為896.12億元，同比增長(zhǎng)2.76%。

2019年中國(guó)銀行凈息差為1.84%，比2018年下降6個(gè)基點(diǎn)?！?019年，我行凈息差表現(xiàn)穩(wěn)健，全年凈息差比上半年提升1個(gè)基點(diǎn)，在不利條件，取得這一成績(jī)殊為不易?！敝袊?guó)銀行副行長(zhǎng)孫煜在業(yè)績(jī)會(huì)發(fā)布會(huì)上表示。

當(dāng)前，內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境給銀行凈息差帶來(lái)較大壓力。與主要同業(yè)相比，中國(guó)銀行受海外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的影響相對(duì)更大：一是國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化推進(jìn)，隨著LPR下降，貸款收益水平也將相應(yīng)下降；二是美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)施寬松貨幣政策，將降低中國(guó)銀行外幣資產(chǎn)收益。

有關(guān)人民幣存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換方面，按照人民銀行2019年30號(hào)公告要求，中國(guó)銀行已于3月1日正式啟動(dòng)相關(guān)工作。截至2月末，該行涉及轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率貸款約900萬(wàn)筆，合計(jì)共6.05萬(wàn)億元。其中，涉及轉(zhuǎn)換的個(gè)人貸款筆數(shù)超過(guò)99%，主要通過(guò)線上渠道完成。涉及轉(zhuǎn)換的公司貸款金額較大，客戶數(shù)量不多，將主要以線下一對(duì)一的方式實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換。

孫煜表示，未來(lái)中國(guó)銀行將不斷提升資產(chǎn)負(fù)債配置效率，努力克服凈息差下行的壓力。一方面，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，按照“盤活存量，用好增量”的思路，落實(shí)好貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)要求，用好降準(zhǔn)資金，提高貸款和債券投資的占比，著力提高資產(chǎn)運(yùn)用效率。另一方面，著力控制好負(fù)債成本，通過(guò)加快場(chǎng)景建設(shè)，提升客戶服務(wù)能力，以客戶全量金融資產(chǎn)為抓手，提高客戶資金在集團(tuán)內(nèi)的沉淀。同時(shí)做好量?jī)r(jià)平衡，合理控制高成本存款，努力降低存款付息率。

此外，中國(guó)銀行2019年手續(xù)費(fèi)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。手續(xù)費(fèi)及傭金收支凈額同比增長(zhǎng)2.76%。其中，信用卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)收入較快增長(zhǎng)。

2020年新增普惠金融貸款不低于900億元

2019年，中國(guó)銀行繼續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，客戶貸款和債券投資余額占總資產(chǎn)比重分別比上年末提升1.8個(gè)和0.2個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到57.4%、23.4%。

截至2019年末，客戶貸款總額130687.85億元，增長(zhǎng)10.57%。其中，公司貸款總額為79863.80億元，占貸款比例為61.11%，個(gè)人貸款占比為38.62%。中國(guó)銀行行長(zhǎng)王江介紹，2019年，資金重點(diǎn)投向基礎(chǔ)設(shè)施、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、綠色信貸、消費(fèi)金融等領(lǐng)域。同時(shí)，重點(diǎn)區(qū)域貸款占比穩(wěn)步提升。中國(guó)銀行在同業(yè)中首發(fā)“長(zhǎng)三角一體化綜合金融服務(wù)方案”，主動(dòng)服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展和雄安新區(qū)建設(shè)，全力支持深圳建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)，推動(dòng)澳門業(yè)務(wù)“一體兩翼”發(fā)展。

在落實(shí)普惠金融方面，中國(guó)銀行加大對(duì)普惠金融和民營(yíng)企業(yè)的信貸支持，普惠金融貸款比上年末增長(zhǎng)38%，貸款綜合融資成本進(jìn)一步降低。全年累計(jì)發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款1.96萬(wàn)億元，占發(fā)放對(duì)公貸款的36.78%，比上年提升2.16個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款余額增速高于公司貸款余額整體增速。

展望2020年的發(fā)展形勢(shì)，當(dāng)前新冠肺炎疫情擾動(dòng)著全球市場(chǎng)穩(wěn)定，王江對(duì)此表示，2020年銀行業(yè)面臨著更為艱巨、復(fù)雜、嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。新冠肺炎疫情全球蔓延加大經(jīng)濟(jì)下行壓力，全球金融體系風(fēng)險(xiǎn)在逐步加大，國(guó)際經(jīng)濟(jì)格局調(diào)整分化，美聯(lián)儲(chǔ)等多國(guó)央行緊急降息并重啟量化寬松措施。中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻堅(jiān)期，新冠肺炎疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)形成短期沖擊，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有變化。

此外，王江提到，2020年，中國(guó)銀行將繼續(xù)秉承國(guó)有大行使命擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮“頭雁”作用，為新冠肺炎疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供金融支持，圍繞“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”，持續(xù)加大小微企業(yè)金融服務(wù)，普惠金融貸款計(jì)劃新增不低于900億元，并確保盡早、盡快投放，上半年貸款同比增速不低于30%。

疫情加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度

新冠肺炎疫情加速改變了人們的生活方式、行為方式和商業(yè)模式，為商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、敏捷化反應(yīng)、場(chǎng)景化建設(shè)、智慧化運(yùn)營(yíng)和科技賦能帶來(lái)新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)。

2019年，中國(guó)銀行全面布局金融科技領(lǐng)域，全行信息科技投入116.54億元，同比增長(zhǎng)15.15%。加快推進(jìn)跨境、教育、體育、銀發(fā)四個(gè)戰(zhàn)略級(jí)場(chǎng)景建設(shè)。

同時(shí)，中國(guó)銀行推動(dòng)實(shí)施多項(xiàng)改革。實(shí)施個(gè)人金融條線組織架構(gòu)改革，推進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)前中后臺(tái)全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型。實(shí)施數(shù)據(jù)治理體系改革，投產(chǎn)上線大數(shù)據(jù)平臺(tái)，建立自上而下、協(xié)同一致、職責(zé)清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)。

此外，中國(guó)銀行大力拓展線上渠道。2019年，電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到93.93%。手機(jī)銀行持續(xù)迭代升級(jí)，月活躍客戶數(shù)、交易量保持快速增長(zhǎng)，境外覆蓋面不斷擴(kuò)大。穩(wěn)步推進(jìn)開(kāi)放銀行建設(shè)。完善三級(jí)創(chuàng)新管理體系，在重點(diǎn)區(qū)域布局創(chuàng)新研發(fā)基地。投產(chǎn)環(huán)球交易銀行平臺(tái)一期，提升公司金融服務(wù)數(shù)字化水平。加快網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化賦能，線上線下一體化服務(wù)體系逐步成型。加強(qiáng)新技術(shù)研究運(yùn)用，智能客服、智能風(fēng)控、量化交易等項(xiàng)目持續(xù)優(yōu)化，推出境內(nèi)首個(gè)區(qū)塊鏈債券發(fā)行系統(tǒng)。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨表示，對(duì)于中國(guó)銀行而言，此次疫情更加堅(jiān)定了我們數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向和信心，后續(xù)中國(guó)銀行將進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)字化能力，提升觸達(dá)數(shù)字化、經(jīng)營(yíng)線上化的水平。加快推進(jìn)重點(diǎn)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，持續(xù)打造數(shù)字化場(chǎng)景應(yīng)用，加快產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化的推出，實(shí)現(xiàn)金融與消費(fèi)的無(wú)縫對(duì)接。堅(jiān)定差異化客群服務(wù)策略，推進(jìn)授信產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品系列，打造靈活的產(chǎn)品服務(wù)形態(tài)，構(gòu)建多層次、差異化的消費(fèi)金融體系。加快財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)，打造“中銀慧投”、“中銀定投”品牌，構(gòu)建強(qiáng)大的投研體系和客戶分層服務(wù)體系，以此來(lái)滿足疫后客戶消費(fèi)的新需求，滿足客戶財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)的需求。

【免責(zé)聲明】上海大牛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司僅合法經(jīng)營(yíng)金融島網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從未開(kāi)展任何咨詢、委托理財(cái)業(yè)務(wù)。任何人的文章、言論僅代表其本人觀點(diǎn)，與金融島無(wú)關(guān)。金融島對(duì)任何陳述、觀點(diǎn)、判斷保持中立，不對(duì)其準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明確或暗示的保證。股市有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。