主題：中國(guó)銀行上半年凈息差企穩(wěn)回升 資本充足率創(chuàng)歷史最高水平




8月30日下午，中國(guó)銀行召開(kāi)2019年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。中國(guó)銀行董事長(zhǎng)劉連舸與其他幾位公司高管現(xiàn)身發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。

半年報(bào)顯示，2019年上半年，中國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有升，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2767億元，同比增長(zhǎng)10.02％；實(shí)現(xiàn)股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)1140億元，同比增長(zhǎng)4.55％。不良貸款率下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.40％，凈息差出現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)，資本充足率創(chuàng)歷史最高水平。

凈息差企穩(wěn)回升

除了穩(wěn)中有升的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，值得一提的是，截至二季度末，中行凈息差1.83％，比一季度上升1個(gè)基點(diǎn)，開(kāi)始出現(xiàn)企穩(wěn)回升趨勢(shì)。而此前，該行凈息差曾一度收窄。截至去年末，該行凈息差為1.9％，隨后于今年一季度末下降8個(gè)基點(diǎn)至1.82％。據(jù)劉連舸透露，該行二季度單季凈息差為1.84％，環(huán)比上升2個(gè)基點(diǎn)。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)吳富林談及凈息差表現(xiàn)時(shí)指出，今年以來(lái)，該行從存貸款管理、定價(jià)管理、績(jī)效考核等多方面采取一系列舉措促進(jìn)息差改善，取得一定的成效?！斑@既是我行敏捷把握市場(chǎng)變化，主動(dòng)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的成果；也是我行果斷采取有效措施，合理控制負(fù)債成本上升的一個(gè)反映?！眳歉涣直硎尽?br />
8月17日，央行決定改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制，各銀行新發(fā)放的貸款利率與在中期借貸便利（MLF）利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)報(bào)價(jià)形成的新LPR掛鉤。8月20日，LPR改革后的首次報(bào)價(jià)誕生，其中，1年期LPR為4.25％，5年期以上LPR為4.85％，較此前的利率出現(xiàn)小幅下降。

不少分析人士認(rèn)為，銀行的利差和利潤(rùn)將受到影響。在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，吳富林透露，中行將密切跟蹤分析經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，在資產(chǎn)端，把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，發(fā)揮國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，積極優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，完善客戶(hù)差異化定價(jià)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款定價(jià)的精細(xì)化和全流程管理。在負(fù)債端，切實(shí)以用戶(hù)需求為中心，加快推進(jìn)全產(chǎn)品線(xiàn)的創(chuàng)新和流程優(yōu)化，加快場(chǎng)景、生態(tài)的建設(shè)，打造市場(chǎng)領(lǐng)先的爆品，通過(guò)提高客戶(hù)粘性，增強(qiáng)資金聚集的能力，降低資金的成本資金的沉淀。

“同時(shí)我們加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提升金融服務(wù)的收入，努力提高非利息收入的貢獻(xiàn)，降低對(duì)利息收入的過(guò)渡依賴(lài)，保持效益的穩(wěn)步增長(zhǎng)。”吳富林表示。

資本充足率創(chuàng)歷史最高水平

年初以來(lái)，中行積極推進(jìn)外部資本補(bǔ)充，共發(fā)行總計(jì)1400億元的其他一級(jí)資本工具。其中，1月25日在境內(nèi)銀行中率先發(fā)行400億元的無(wú)固定期限資本債券（永續(xù)債）；6月24日在境內(nèi)發(fā)行了730億元的優(yōu)先股，單筆發(fā)行規(guī)模全球最大；8月26日完成270億元優(yōu)先股的簿記。

從具體監(jiān)管指標(biāo)看，截至6月末，該行一級(jí)資本充足率和資本充足率均有不同程度的提升，尤其資本充足率達(dá)到15.33％，比年初提高約0.36個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)歷史最高水平。

中行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨對(duì)此表示，外部資本補(bǔ)充以后效果很好，該行資本充足率提升了109BP（基點(diǎn)）。資本的實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，資本結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，同時(shí)服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力得到進(jìn)一步增強(qiáng)。

某券商分析人士在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，在2023年TLAC（總損失吸收能力）要求下，商業(yè)銀行資本金普遍需要補(bǔ)充，資本充足指標(biāo)的短期波動(dòng)不會(huì)影響大趨勢(shì)。

據(jù)鄭國(guó)雨透露，下一階段，中行還將在境內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行等值200億元人民幣優(yōu)先股、700億元的二級(jí)資本債和400億元的永續(xù)債。

支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)

作為國(guó)有大行，2019年上半年，中行在支持國(guó)家重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展方面也取得了一定成果。

劉連舸在發(fā)布會(huì)上表示，中行積極落實(shí)國(guó)家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀等重點(diǎn)地區(qū)貸款余額占比保持較高水平。

“中國(guó)銀行起源于上海，未來(lái)長(zhǎng)三角也將是中行發(fā)展的重要橋頭堡和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)極?！眲⑦B舸稱(chēng)，“上海作為這一區(qū)域的龍頭，我們要做實(shí)做強(qiáng)上?？偛?，持續(xù)鞏固和保持中行的特色和優(yōu)勢(shì)，依托中銀金融科技公司，加大金融科技成果的輸出。上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)是我國(guó)進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放，主動(dòng)引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的一個(gè)重要的舉措，我們首批在新片區(qū)設(shè)立了分行，就是要將新片區(qū)打造成中行實(shí)施全球化發(fā)展、綜合化經(jīng)營(yíng)、輻射長(zhǎng)三角一體化發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，我們?nèi)χС稚虾?guó)際金融中心的建設(shè)?！?br />
據(jù)悉，本月初，中行在上海率先發(fā)布《長(zhǎng)三角一體化綜合金融服務(wù)方案》。劉連舸透露，未來(lái)五年，中行還將在長(zhǎng)三角區(qū)域內(nèi)新增投入1萬(wàn)億元信貸資源，滿(mǎn)足政府、企業(yè)、金融同業(yè)等機(jī)構(gòu)和居民的多層次金融需求。

8月26日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《中國(guó)（山東）、（江蘇）、（廣西）、（河北）、（云南）、（黑龍江）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》，將拉開(kāi)我國(guó)新一輪自貿(mào)區(qū)建設(shè)的大幕。

劉連舸對(duì)此表示：“中行深度參與自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在山東、江蘇、廣西、河北、云南、黑龍江6個(gè)新設(shè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，中行均已全面啟動(dòng)自貿(mào)區(qū)的金融服務(wù)，我們第一時(shí)間反應(yīng)，實(shí)際上早就有所布局了?！?br />
全球化依然是戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)

上半年中行持續(xù)完善海外機(jī)構(gòu)布局。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，中行海外分支機(jī)構(gòu)達(dá)553家，覆蓋57個(gè)國(guó)家和地區(qū)。持續(xù)打造“一帶一路”金融大動(dòng)脈，累計(jì)跟進(jìn)重大項(xiàng)目超過(guò)600個(gè)，提供授信超過(guò)1400億美元。

當(dāng)前全球銀行業(yè)面臨相對(duì)動(dòng)蕩、極具挑戰(zhàn)性的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)孫煜認(rèn)為，隨著中國(guó)新一輪高水平對(duì)外開(kāi)放重大決策陸續(xù)出臺(tái)，全方位多層次寬領(lǐng)域的前面開(kāi)放新格局逐步形成，將為中國(guó)銀行業(yè)提供更為廣闊的全球化發(fā)展空間。同時(shí)，中國(guó)銀行國(guó)際化比較優(yōu)勢(shì)沒(méi)有變，全球化仍然是中國(guó)銀行堅(jiān)定不移的戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)。未來(lái)中國(guó)銀行全球化發(fā)展，在兼顧數(shù)量增長(zhǎng)的同時(shí)，會(huì)更加關(guān)注質(zhì)量提升。

落實(shí)到具體舉措上，孫煜表示，中行將繼續(xù)夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，具體包括加強(qiáng)一二三道防線(xiàn)建設(shè)，繼續(xù)提高海外合規(guī)反洗錢(qián)能力，通過(guò)進(jìn)一步豐富產(chǎn)品組合，做深做實(shí)客戶(hù)關(guān)系；同時(shí)更加聚焦中國(guó)相關(guān)業(yè)務(wù)，升級(jí)業(yè)務(wù)模式，提高在全球金融產(chǎn)業(yè)鏈中的相對(duì)位置；此外，優(yōu)化海外分行的管理架構(gòu)，提高集團(tuán)集約化經(jīng)營(yíng)水平，做到客戶(hù)統(tǒng)一服務(wù)，資源統(tǒng)一調(diào)配，風(fēng)險(xiǎn)集中管理。

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