主題：二套房貸操作迷局乍現(xiàn) 利率仍打擦邊球

雖然銀監(jiān)會(huì)于7月份再祭“二套房貸”之劍，但大半個(gè)月過去了，作為銀行個(gè)人信貸執(zhí)行過程中的下游環(huán)節(jié)，中介及貸款服務(wù)商在執(zhí)行二套房貸的具體操作上卻仍是“漏洞百出”。從中折射出的，則是銀行對(duì)提高業(yè)務(wù)門檻的猶疑心態(tài)。

　　CBN記者昨天從各家中介及貸款服務(wù)商處調(diào)查了解到，據(jù)他們所獲得的操作細(xì)則，除極少數(shù)銀行按照相關(guān)規(guī)定，以“首付四成、利率上浮”來嚴(yán)格執(zhí)行之外，大部分銀行仍只停留于“首付四成”的執(zhí)行狀態(tài)，利率“擦邊球”還在打。

　　二套房貸執(zhí)行“分化”

　　CBN記者昨日撥打了上海幾家銀行的服務(wù)熱線，咨詢目前二套房貸執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。招商銀行表示，凡是利用貸款購置的第二套住房，皆采取首付四成、利率上浮10%的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。而建設(shè)銀行(5.75,-0.25,-4.17%)則強(qiáng)調(diào)，“二套住房的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)從去年起就沒有更改過?！贝送?，根據(jù)多家銀行的解釋，二套房貸的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)“以家庭為單位”計(jì)。

　　早在2007年，中國(guó)人民銀行便與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》，《通知》中對(duì)于第二套房的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確界定。要求各商業(yè)銀行應(yīng)以“家庭”為單位執(zhí)行第二套房貸政策，同時(shí)強(qiáng)調(diào)，已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，除了家庭人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄降那闆r之外，“其余已利用銀行貸款購買住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，均應(yīng)按第二套房貸政策執(zhí)行”。

　　然而，與從銀行方面得到的消息不同，市場(chǎng)層面卻是另一反應(yīng)。CBN記者以購房者的身份致電一家中介，詢問在以改善住房為目的的情況下，購買第二套房可按照怎樣的標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行。接電話的中介人員詳細(xì)詢問了記者的工作性質(zhì)、收入狀況及家庭構(gòu)成，在得到答復(fù)后表示，以記者的現(xiàn)狀來看，首付四成是不能回避的，但利率會(huì)否上浮卻“并不一定”?！坝行┿y行還是可以按照打七折的標(biāo)準(zhǔn)來操作?！?br />
　　當(dāng)CBN記者再次詢問按照“家庭”計(jì)的衡量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，該工作人員稱，如果是子女與父母共同擁有一住房產(chǎn)證的話，只要不是主貸人，只要單獨(dú)申請(qǐng)還可以按照首套房的優(yōu)惠政策來執(zhí)行?！叭绻欠蚱夼渑嫉脑?，有些銀行也能做到這種程度，但不能保證一定通過?！?br />
　　銀行操作態(tài)度猶疑

　　一邊是金融機(jī)構(gòu)義正嚴(yán)詞的表態(tài)，一邊卻是中介機(jī)構(gòu)仍能操作“擦邊球”的許諾，“二套房貸”的執(zhí)行狀況陷入迷局。

　　“自銀監(jiān)會(huì)對(duì)二套房貸再度強(qiáng)調(diào)以來，我們一直在等各家銀行的通知下發(fā)。但只有上海銀行等極少數(shù)銀行是完全收緊的?！鄙虾Ｒ患屹J款服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示。而所謂“完全收緊”的意義，即是指第二套房的貸款標(biāo)準(zhǔn)為“首付四成且利率上浮10%”。

　　據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，按照一般操作流程，中介會(huì)與多家“關(guān)系相處良好”的銀行保持密切聯(lián)系。銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)格局導(dǎo)致處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)市場(chǎng)狀況以及自身經(jīng)營(yíng)情形，隨時(shí)實(shí)行操作細(xì)則的調(diào)整。而中介則會(huì)根據(jù)各家銀行的不同要求，對(duì)客戶作出判斷，并介紹至相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。

　　“從客戶的角度來看，利率上浮的影響力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過提高首付比例?！币晃回?fù)責(zé)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)內(nèi)人士稱。據(jù)了解，2008年下發(fā)的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見》中提出，對(duì)于其他貸款購買第二套及以上住房的，貸款利率等由商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險(xiǎn)合理確定?！熬湍壳扒闆r來看，各家銀行形成的統(tǒng)一共識(shí)是，利率仍可維持原狀?！?br />


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