主題：交通銀行上半年不良雙升 行長(zhǎng)彭純稱嚴(yán)冬還未過(guò)去





　　8月25日晚間，交通銀行(5.820, 0.01, 0.17%)（601328.SH，下稱交行）公布了五大行首份半年報(bào)。中報(bào)顯示，交行在2016年上半年的不良雙升，但增幅減緩。交通銀行行長(zhǎng)彭純?cè)谥衅跇I(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，目前不良并沒(méi)有達(dá)到“見(jiàn)底、企穩(wěn)”，不良資產(chǎn)的爆發(fā)還處在周期過(guò)程中，“嚴(yán)冬”還未過(guò)去。

　　交行2016年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1033.39億元，同比增長(zhǎng)6.84%；凈利潤(rùn)376.61億元，同比增長(zhǎng)0.90%。截至6月末，該行不良貸款余額較年初增長(zhǎng)9.18%至613.64億元，不良貸款率較年初上升0.03個(gè)百分點(diǎn)至1.54%，撥備覆蓋率較年初下降5.12個(gè)百分點(diǎn)至150.45%。

　　交行首席風(fēng)險(xiǎn)官楊東平表示，銀行不良資產(chǎn)由多年積累形成，金融風(fēng)險(xiǎn)有相互傳導(dǎo)性，處理資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題需要時(shí)間。上半年交行共處置不良貸款360.82億元，較去年同期增加約236億元，其中回收現(xiàn)金205.69億元。楊東平還披露，上半年核銷不良資產(chǎn)94億元。同時(shí)，逾期貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)“雙降”。

　　上半年，交行凈利息收入下降4.1%至681.48億元，凈利差和凈利息收益率分別為1.83%和1.97%，同比分別下降27個(gè)和30個(gè)基點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)209.64億元，同比增長(zhǎng)8.14%。

　　在低息和有效貸款需求不足的背景下，交行的盈利能力在下降。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息收入1443.61億元，同比下降5.20%，主要由于客戶貸款及應(yīng)收款項(xiàng)利息收入同比下降11.17%至968.95億元，原因是客戶貸款及應(yīng)收款項(xiàng)的年化平均收益率同比下降111個(gè)基點(diǎn)。

　　證券投資利息收入的增長(zhǎng)為利息收入增長(zhǎng)的主因。上半年交行證券投資利息收入同比增加29.89%至332.73億元，主要由于證券投資平均余額同比增長(zhǎng)42.43%。

　　資產(chǎn)端方面，截至6月末，客戶貸款余額（撥備前，如無(wú)特別說(shuō)明，下同）達(dá)39837.56億元，較年初增長(zhǎng)7.03%。其中，小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)了“三個(gè)不低于”的目標(biāo)。零售行業(yè)聚焦個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，報(bào)告期末個(gè)人住房按揭貸款余額較年初增長(zhǎng)13.79%。

　　負(fù)債端方面，交行積極拓展低成本負(fù)債。報(bào)告期末，客戶存款余額達(dá)47346.27億元，較年初增長(zhǎng)5.57%。其中，活期存款較年初增長(zhǎng)14.42%，活期存款占比較年初提高3.79個(gè)百分點(diǎn)至49.02%。

　　交行在財(cái)富管理方面平穩(wěn)發(fā)展。報(bào)告期末，交行人民幣表內(nèi)外理財(cái)規(guī)模突破1.5萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.31%；托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)61524.67億元，較年初增長(zhǎng)10.29%。

　　報(bào)告還顯示，中國(guó)證券金融股份有限公司（證金公司）2016年上半年增持交行A股約5.73億股，為交行第五大股東，持股占比2.76%。

　　另外，交行8月25日還公告稱，該行董事會(huì)已審議并通過(guò)建議全資附屬公司交銀國(guó)際于香港聯(lián)交所境外上市的相關(guān)議案。

　　此次交銀國(guó)際首次公開(kāi)招股將包括：占初步建議發(fā)售規(guī)模10%的香港公開(kāi)發(fā)售；占初步建議發(fā)售規(guī)模90%的國(guó)際發(fā)售。上市地點(diǎn)為香港聯(lián)交所主板，首次公開(kāi)招股發(fā)售規(guī)模將不超過(guò)發(fā)行后總股本的約28%。所募集資金用于發(fā)展投資銀行、證券經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理、投融資等主要業(yè)務(wù)。

　　值得注意的是，本次分拆交銀國(guó)際境外上市后，該行對(duì)交銀國(guó)際仍將保持絕對(duì)控股地位，交銀國(guó)際將繼續(xù)作為該行的附屬公司。

　　交銀國(guó)際于2007年5月在交行對(duì)原有全資子公司交銀證券有限公司進(jìn)行業(yè)務(wù)重組和整合基礎(chǔ)上成立，注冊(cè)資本20億港元。交銀國(guó)際主要是投行業(yè)務(wù)，在香港下設(shè)交銀國(guó)際（亞洲）有限公司，交銀國(guó)際證券有限公司和交銀國(guó)際資產(chǎn)管理有限公司，分別從事資本市場(chǎng)融資、收購(gòu)兼并、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、證券銷售和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；投資銀行、證券銷售和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；在內(nèi)地下設(shè)交銀國(guó)際（上海）股權(quán)投資管理有限公司，從事境內(nèi)人民幣股權(quán)投資管理業(yè)務(wù)。

　　截至6月末，交銀國(guó)際資產(chǎn)總額為93.57億港元（約合80.37億元人民幣），上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.38億港元（約合1.18億元人民幣）。


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