主題：對話銀行家：交通銀行董事長牛錫明

2016-06-11 01:35:10 來源：和訊名家
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變革時(shí)代已經(jīng)來臨，面對新進(jìn)場者的“分食”，傳統(tǒng)銀行會(huì)如何作為？5月31日，在由《銀行家》雜志社聯(lián)合央視第二套《對話》節(jié)目錄制播出的逆境中的銀行業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新論壇上，交通銀行董事長牛錫明分享了對于趨勢的判斷和應(yīng)對之道。
變革時(shí)代已經(jīng)來臨，面對新進(jìn)場者的“分食”，傳統(tǒng)銀行會(huì)如何作為？5月31日，在由《銀行家》雜志社聯(lián)合央視第二套《對話》節(jié)目錄制播出的逆境中的銀行業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新論壇上，交通銀行董事長牛錫明分享了對于趨勢的判斷和應(yīng)對之道。 交通銀行董事長牛錫明做客央視《對話》節(jié)目

交通銀行董事長牛錫明做客央視《對話》節(jié)目


　　近年來，隨著利潤增速放緩、風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，銀行業(yè)被普遍認(rèn)為“黃金時(shí)代”不再。去年以來，利率市場化改革的逐漸深入，帶來利差收窄，存款增長乏力，利率風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)，使銀行客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨巨大壓力，并產(chǎn)生了諸多困惑與焦慮。如何直面市場化改革帶來的壓力，應(yīng)對金融脫媒和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，尋找新的利潤增長點(diǎn)成為所有銀行共同關(guān)注的話題。

　　螞蟻搬“家”，暴風(fēng)雨前夕

　　經(jīng)過幾年發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融日漸成為金融行業(yè)一股鮮活的力量。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品所產(chǎn)生的鯰魚效應(yīng)，刺激著傳統(tǒng)銀行進(jìn)行自我變革。傳統(tǒng)銀行也紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)金融，展開爭奪戰(zhàn)。

　　牛錫明董事長坦言，利率市場化的深化及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，使銀行面臨較大的挑戰(zhàn)。他指出“如今，隨著利率市場化的深化，息差收窄，商業(yè)銀行收益壓力加大。但是利差收入仍占到70%，加上互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)務(wù)的替代，使銀行面臨較大的挑戰(zhàn)?！?br />
　　建設(shè)銀行(601939,股吧)行長王祖繼說：“互聯(lián)網(wǎng)金融帶給銀行的緊迫感在加大，我們要滿足‘互聯(lián)網(wǎng)+金融’所能夠提供的服務(wù)。在壓力和挑戰(zhàn)面前，大銀行要發(fā)揮傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢，穩(wěn)健經(jīng)營加上創(chuàng)新?！?br />
　　馬拉松賽跑，大象也要“瘦身”

　　隨著經(jīng)濟(jì)金融化、金融市場化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行主要金融中介的重要地位在相對降低?！敖鹑诿撁健闭诔蔀榻鹑谧兏锖徒鹑趧?chuàng)新的重要趨勢，社會(huì)融資方式由間接融資為主向直、間接融資并重轉(zhuǎn)換。建設(shè)銀行行長王祖繼認(rèn)為，應(yīng)對金融脫媒趨勢，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)把握兩點(diǎn)，一是穩(wěn)健經(jīng)營，一是大力創(chuàng)新。

　　面對壓力，直銷銀行成為我國商業(yè)銀行積極探索業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、突破自身網(wǎng)點(diǎn)限制、加快實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、主動(dòng)融入互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的重要手段之一。

　　牛錫明董事長認(rèn)為，直銷銀行是未來發(fā)展方向，依靠鋪設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)去增加效益規(guī)模在未來是行不通的，所以物理網(wǎng)點(diǎn)的職能要改變，交通銀行把手機(jī)銀行和直銷銀行作為未來的重要方向，通過互聯(lián)網(wǎng)的方式服務(wù)客戶。

　　同時(shí)，他強(qiáng)調(diào)，應(yīng)對金融脫媒，必須維護(hù)好銀行信用，新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，大力做好服務(wù)，以創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制為抓手，推動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　流程再造，做最靈活的“巨人”

　　2015年，在銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)推動(dòng)下，商業(yè)銀行進(jìn)一步深化和推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)治理與改革，事業(yè)部制改革或探索建立資產(chǎn)管理子公司成為商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)改革與探索的集中方向。

　　“交通銀行目前把事業(yè)部制改革列為一個(gè)重點(diǎn)方向?！迸ｅa明介紹，從2007年開始，經(jīng)過10年的改革，交通銀行的事業(yè)部改革經(jīng)驗(yàn)比較成熟。他指出“從當(dāng)前情況來看，比較成功的是金融市場事業(yè)部，現(xiàn)在已經(jīng)把金融市場事業(yè)部做到香港去了，未來有可能做到倫敦去。平均每年的利潤增長達(dá)到30%以上。我們現(xiàn)在的理念是為大客戶、為各種各樣的客戶建立一個(gè)分層的營銷體系，來進(jìn)行集中的營銷和集中的經(jīng)營，這個(gè)改革從2015年開始起步，今年剛剛形成雛形?！蓖瑫r(shí)，他指出，交通銀行10大事業(yè)部和準(zhǔn)事業(yè)部兩年來取得很好成績，為總行直接經(jīng)營提供了很好的抓手。大客戶部、金融市場中心、資管中心、貴金屬中心、離岸中心等，都是轉(zhuǎn)型發(fā)展的盈利點(diǎn)。

　　浙商銀行董事長沈仁康也表示，銀行的服務(wù)要從流程的梳理入手，第一，要以客戶為中心，所有的產(chǎn)品、用戶模式和服務(wù)方式都要互聯(lián)網(wǎng)化；第二，針對客戶不同的服務(wù)，要協(xié)同化，為客戶提供重要的服務(wù)。

　　百年銀行，基業(yè)長青

　　在牛錫明看來，未來銀行業(yè)發(fā)展將面臨三個(gè)挑戰(zhàn)：一是如何在銀行轉(zhuǎn)型中更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀行業(yè)發(fā)展經(jīng)常會(huì)走“歪了”、脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，2008年的美國金融危機(jī)便是典型的例子；二是在大的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展環(huán)境當(dāng)中，做好“互聯(lián)網(wǎng)+”和“+互聯(lián)網(wǎng)”兩件事；三是要做好穩(wěn)健經(jīng)營。他強(qiáng)調(diào)，在銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展中，必須始終堅(jiān)持依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

　　牛錫明坦言，“銀行10年一輪回，1992年到2002年產(chǎn)生了不少不良資產(chǎn)，2002年到2012年又盈利不少。接下來的10年，恐怕是我們與資產(chǎn)質(zhì)量管理較勁的時(shí)候，怎么樣能夠把我們資產(chǎn)質(zhì)量管好，這是我們當(dāng)前以至于今后一段時(shí)間很重要的任務(wù)。”

　　同時(shí)，他指出，百年銀行取決于三個(gè)因素：歷史、文化、銀行家。歷史的傳承、風(fēng)險(xiǎn)文化的積淀、優(yōu)秀的銀行家，是百年銀行基業(yè)長青的三駕馬車。


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