主題：蔣超良：商業(yè)銀行面臨三大風險

3月11日上午，交通銀行（上海交易所代碼：601328，下稱交行）董事長蔣超良在“兩會”間歇接受媒體采訪時稱，在目前從緊的貨幣政策環(huán)境下，國內商業(yè)銀行需高度關注流動性不足、信用風險增加和贏利下降三大挑戰(zhàn)。

　　他表示，從緊的貨幣信貸政策使得流動性減少，目前國內一些地方的商業(yè)銀行，流動性已經(jīng)出現(xiàn)一些問題，需引起高度關注；其次，從緊的信貸政策意味著一部分企業(yè)不能及時足量地得到資金供給，生產(chǎn)、流通可能無法實現(xiàn)，過去銀行的貸款無法償還，從而帶來信用風險；另外，商業(yè)銀行將面臨贏利下降的壓力，目前15％的存款準備金率正處于歷史高位，而央行還在發(fā)行大量票據(jù)，這都意味著商業(yè)銀行低收益的資產(chǎn)比重將加大，高收益資產(chǎn)的比重將減少，此外信貸利差收入減少、撥備增加等因素，都將導致銀行利潤下降。

　　蔣亦認為，從緊的貨幣政策，有利于為銀行業(yè)創(chuàng)造一個穩(wěn)定、協(xié)調、健康發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境；有利于商業(yè)銀行進行結構調整，尤其對收入和客戶結構的調整，改變目前80％利潤來自利息收入的狀況；有利于中國商業(yè)銀行樹立穩(wěn)健經(jīng)營的理念。

　　對于剛剛公布的上漲高達8.7％的2月CPI數(shù)據(jù)，蔣認為，央行貨幣政策調控措施的出臺，不僅僅考慮CPI，還要考慮匯率、國際經(jīng)濟的走向、國內資產(chǎn)價格的水平（包括房產(chǎn)價格水平和資本市場價格水平），因此，很難說這一CPI數(shù)據(jù)意味著馬上出臺什么貨幣調控政策。

　　同時，蔣認為目前人民幣升值對商業(yè)銀行帶來的影響有兩方面：一方面可能有匯兌損失的風險，但同時人民幣資產(chǎn)的收益會增加；另一方面，人民幣升值對出口行業(yè)帶來影響，導致出口企業(yè)難以償還銀行貸款的風險，交行做過壓力測試，如中國出口下降5％－10％可能產(chǎn)生的影響。他覺得可以承受這樣的壓力。

　　對于交行與匯豐銀行的合作，蔣超良稱，目前交行擬與匯豐銀行合資成立信用卡公司和養(yǎng)老金管理公司。他表示：“信用卡公司已談得差不多，雙方達成了一定共識，養(yǎng)老金管理公司，現(xiàn)正在作方案?！?br />
　　按照交行A股招股說明書，交行與匯豐此前已有約：如中國相關法規(guī)允許成立中外合資公司經(jīng)營信用卡業(yè)務單元的業(yè)務，交行與匯豐將在60天內申請建立信用卡合資公司，其中匯豐銀行可在合資公司中持有，法規(guī)允許的最大限度的股權比例，但最高持股比例不超過50％，如法律允許匯豐銀行持股超過50％，交行將與匯豐就股份比例進行協(xié)商。

　　對于匯豐正在申請增持交行股份至40％的消息，蔣表示，他并不知道目前匯豐的行動，但匯豐增持至40％，須至少滿足兩個條件，一是中國相關法律條文已提高外資金融機構持有中資金融機構股比的最高限額，按照目前規(guī)定，單一外資金融機構持有一家中資銀行的股比不超過20％；一是匯豐自己愿意增持交行股份。

　　根據(jù)交行招股說明書，在2008年8月18日至2012年8月17日期間，匯豐銀行有權在滿足若干條件的情況下提高其在交行的股權比例。同時，匯豐銀行在交行的股權比例將不得超過40％，并且不能將交行變成一家適用的中國法律及法規(guī)下的非中資金融機構。

　　關于綜合經(jīng)營平臺的搭建，蔣超良稱：“交行正在積極推進，下一步希望進入保險市場和資本市場，政策上和法律上沒有什么大礙了，是否能夠爭取讓我們成為第一批解決這些問題的銀行，這取決于監(jiān)管部門的審批?！笔Y不愿透露具體項目的進展。

　　據(jù)透露，交行的年度業(yè)績報告將于3月20日在香港發(fā)布，屆時蔣超良將赴香港與匯豐控股集團主席葛霖會面，雙方討論的話題將可能包括匯豐增持交行股份。


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