主題：上海首例數(shù)字人民幣"跑分"案件披露，監(jiān)管體系待升級(jí)完善


來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)作者：券商中國(guó) 霍莉2024-01-10 15:28

近年來(lái)，數(shù)字人民幣在試點(diǎn)地區(qū)不斷推廣普及。由于數(shù)字人民幣兼具法定貨幣與電子支付工具雙重優(yōu)勢(shì)，具有安全、可控匿名等特點(diǎn)，試點(diǎn)地區(qū)對(duì)其落地應(yīng)用的場(chǎng)景不斷豐富，人們使用規(guī)模和頻次大幅增加。

而在這一新生事物蓬勃發(fā)展的同時(shí)，一些不法分子開(kāi)始盯上了它?？梢园l(fā)現(xiàn)，各地陸續(xù)披露了多起利用數(shù)字人民幣進(jìn)行詐騙或洗錢(qián)的案件，不法手段花樣百出。

1月9日，上海高院披露，上海市楊浦區(qū)人民法院近期審結(jié)了一起上海首例利用數(shù)字人民幣“跑分”案件。案件中不法分子在短短兩個(gè)小時(shí)內(nèi)利用數(shù)字人民幣兌換功能，將當(dāng)時(shí)ATM機(jī)內(nèi)存放的現(xiàn)金全部取空。

值得關(guān)注的是，在數(shù)字人民幣蓬勃發(fā)展的同時(shí)，與其適用的相關(guān)監(jiān)管體系亦應(yīng)更新。數(shù)字人民幣的潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管政策的完善升級(jí)，成為當(dāng)前數(shù)字人民幣進(jìn)一步發(fā)展的迫切課題。

上海首例利用數(shù)字人民幣“跑分”案件

2023年5月的一天，上海市楊浦區(qū)的一家銀行ATM機(jī)處，汪某利用十余個(gè)不同的手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)的數(shù)字貨幣賬戶，在短短兩小時(shí)內(nèi)通過(guò)ATM數(shù)字人民幣兌換功能取現(xiàn)了30筆共計(jì)12.3萬(wàn)元，幾乎將當(dāng)時(shí)ATM機(jī)內(nèi)存放的現(xiàn)金全部取空。

如此頻繁的兌換次數(shù)、短時(shí)高頻的取現(xiàn)金額、“超標(biāo)”的賬戶數(shù)量，立即引起了銀行工作人員的警覺(jué)，隨即報(bào)案，就此揭開(kāi)了一起利用數(shù)字人民幣賬戶為境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博等上游犯罪分子拆分轉(zhuǎn)移贓款進(jìn)行“跑分”的團(tuán)伙犯罪案件。

原來(lái)，汪某是一組“跑分車隊(duì)”的一員，為了賺取“手續(xù)費(fèi)”，在明知是他人犯罪所得而將上家提供的數(shù)字人民幣賬戶（四類）內(nèi)錢(qián)款取出。這一伙犯罪團(tuán)伙，由肖某于2023年5月2日招募，他們主要利用了數(shù)字人民幣四類賬戶非實(shí)名、手機(jī)驗(yàn)證即可開(kāi)立等特征以及ATM兌換取現(xiàn)功能。

根據(jù)上海高院披露，肖某作為“跑分車隊(duì)”負(fù)責(zé)人，與上家溝通確定需要取現(xiàn)的金額后，由闞某等人向虛擬幣商龔某、黃某購(gòu)買(mǎi)兌換虛擬貨幣，并將獲取的虛擬貨幣支付至上家指定賬戶。上家收到后將對(duì)應(yīng)金額的數(shù)字人民幣賬戶和密碼發(fā)送給肖某，由肖某轉(zhuǎn)發(fā)給“車手”汪某等人，由“車手”使用上述數(shù)字人民幣賬戶、密碼至銀行網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)ATM機(jī)取現(xiàn)后轉(zhuǎn)至指定銀行賬戶。

正是在這一系列操作下，借由數(shù)字人民幣、虛擬貨幣交易，非法資金就這樣被“洗白”了。

經(jīng)司法審計(jì)，2023年5月至6月間，肖某帶領(lǐng)“跑分車隊(duì)”共計(jì)從900余個(gè)數(shù)字人民幣賬戶中取現(xiàn)1000余萬(wàn)元，其中80余萬(wàn)元系電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人轉(zhuǎn)入錢(qián)款。

上海高院提示，當(dāng)前，由于數(shù)字人民幣的發(fā)展，不法分子往往利用社會(huì)公眾積極參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)的熱情，設(shè)計(jì)虛假活動(dòng)頁(yè)面套取受害人個(gè)人信息從而盜取資金。

“參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)時(shí)，不隨意點(diǎn)擊來(lái)歷不明的活動(dòng)鏈接、郵件或網(wǎng)站，更不要在來(lái)源不明的頁(yè)面中填寫(xiě)個(gè)人信息，而應(yīng)當(dāng)通過(guò)官方途徑獲取數(shù)字人民幣的權(quán)威資訊，通過(guò)正規(guī)渠道開(kāi)立和使用數(shù)字人民幣賬戶?！鄙虾８咴哼M(jìn)一步提示，不法分子往往以豐厚報(bào)酬作為誘餌，發(fā)布購(gòu)買(mǎi)數(shù)字人民幣錢(qián)包的廣告，利用收購(gòu)的數(shù)字人民幣錢(qián)包實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及“跑分”“洗錢(qián)”等違法犯罪活動(dòng)。但是任何出租、出借、出售數(shù)字人民幣錢(qián)包的行為均屬違法，情節(jié)嚴(yán)重的，將依法追究刑事責(zé)任。

數(shù)字人民幣詐騙、洗錢(qián)花樣多

近來(lái)，各地陸續(xù)公布各式各樣的與數(shù)字人民幣有關(guān)的洗錢(qián)案件。

例如，2023年年底，昆明五華區(qū)人民檢察院辦理了一起涉及數(shù)字人民幣的新型案件。去年10月的一天，一男子到昆明某大型連鎖超市，用數(shù)字人民幣在服務(wù)臺(tái)購(gòu)買(mǎi)單張金額為1000元的禮品卡，每次支付只買(mǎi)一張，連續(xù)購(gòu)買(mǎi)多次。奇怪的是，他向服務(wù)員拒絕了批量購(gòu)買(mǎi)禮品卡一次性支付的建議。

原來(lái)，該男子在一剛認(rèn)識(shí)的網(wǎng)絡(luò)“朋友”的指示下，專門(mén)坐飛機(jī)到昆明來(lái)購(gòu)買(mǎi)超市禮品卡，通過(guò)非法軟件讓“朋友”遠(yuǎn)程操控其手機(jī)，出示付款碼和面部識(shí)別信息，從而使用數(shù)字人民幣進(jìn)行支付。實(shí)際上，消費(fèi)的資金是外地詐騙的資金，上述情形是犯罪分子為了轉(zhuǎn)移支付，故意營(yíng)造一種被害人通過(guò)數(shù)字人民幣支付方式在該超市進(jìn)行了消費(fèi)。

根據(jù)“平安昆明發(fā)布”的披露，該案承辦檢察官李博鈺表示，數(shù)字人民幣需要用戶使用專門(mén)的數(shù)字人民幣手機(jī)App，開(kāi)通個(gè)人的數(shù)字錢(qián)包后才能進(jìn)行掃碼支付。現(xiàn)階段數(shù)字人民幣的服務(wù)還不規(guī)范，相關(guān)法律的監(jiān)管也不成熟，犯罪嫌疑人正是利用了這個(gè)空子，逃避追蹤為詐騙資金“洗白”。

此外，還有一些地區(qū)披露了利用未成年人“追星”心理，誘使其綁定父母數(shù)字人民幣賬號(hào)等操作并轉(zhuǎn)移資金的案件。例如，2023年年底，湖北仙桃市警方破獲了本地首例利用數(shù)字人民幣洗錢(qián)案，就是不法分子以“明星經(jīng)紀(jì)人”的名義，進(jìn)行的數(shù)字人民幣詐騙案件。

整體而言，違法犯罪分子多利用大眾對(duì)數(shù)字貨幣賬戶的不熟悉實(shí)施詐騙。這些利用數(shù)字人民幣詐騙的手段包括“網(wǎng)購(gòu)補(bǔ)償”為名誘惑受害人提供銀行卡等信息，或是“冒充公檢法”等借口要求被害人配合調(diào)查并將資金轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”，或是冒用央行名義在資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行虛假理財(cái)?shù)脑p騙，還有向受害人發(fā)送虛假數(shù)字人民幣活動(dòng)鏈接的短信進(jìn)行詐騙等。

多地警方提醒，用數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、參與“數(shù)字人民幣交易所”交易均為欺詐；要警惕任何企圖索取數(shù)字人民幣APP登錄和交易密碼的要求；對(duì)涉及“綁定數(shù)字貨幣賬戶”等字眼的信息要保持警覺(jué)。

數(shù)字人民幣反洗錢(qián)監(jiān)管政策待升級(jí)

自2019年年末央行啟動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試，至今已有四年多的探索。不過(guò)，目前還未有修改原有法律制度，或推出完善的監(jiān)管政策和制度。

數(shù)字人民幣交易具有隱蔽性、可控匿名等特征，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則。然而，不法分子往往利用其通過(guò)小額多次的方式開(kāi)展電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪行為。這種利用暫時(shí)監(jiān)管漏洞的新型的詐騙值得警惕。

不少業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，數(shù)字人民幣發(fā)展需要全面優(yōu)化升級(jí)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制，現(xiàn)有的客戶信息識(shí)存制度、大額交易報(bào)告制度以及可疑交易報(bào)告制度不足以有效打擊洗錢(qián)犯罪，應(yīng)及時(shí)構(gòu)建、創(chuàng)新相應(yīng)的監(jiān)管制度，明確大額交易與可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣的良性發(fā)展。

對(duì)此現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員朱太輝從法律制度、實(shí)施以及技術(shù)等方面提出完善數(shù)字人民幣的反洗錢(qián)監(jiān)管體系的看法。

在法律制度層面，朱太輝建議圍繞數(shù)字人民幣的運(yùn)行架構(gòu)和運(yùn)營(yíng)體系，明確運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和合作方在數(shù)字人民幣反洗錢(qián)中的義務(wù)和責(zé)任；完善規(guī)章制度，對(duì)數(shù)字人民幣反洗錢(qián)監(jiān)管的合法性提供法律依據(jù)和基礎(chǔ)。

在實(shí)施層面，朱太輝認(rèn)為要進(jìn)一步明確雙層運(yùn)營(yíng)體系等在反洗錢(qián)過(guò)程中對(duì)客戶的盡職調(diào)查和交易報(bào)告義務(wù)，打通運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)賬戶體系和錢(qián)包體系，加強(qiáng)可疑交易監(jiān)測(cè)能力；理清運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和2.5層合作機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)管理權(quán)責(zé)的范圍，細(xì)化數(shù)字人民幣流轉(zhuǎn)的信息維度和顆粒度，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在反洗錢(qián)流動(dòng)和監(jiān)測(cè)的閉環(huán)。

在技術(shù)層面，加強(qiáng)數(shù)字人民幣反洗錢(qián)的技術(shù)賦能，一方面，利用金融科技提升數(shù)字人民幣反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，提升反洗錢(qián)信息架構(gòu)和監(jiān)管路線的統(tǒng)一性；另一方面，研究推出智能合約的嵌入式監(jiān)管，在保證智能合約交易雙方身份匿名的前提下，增強(qiáng)驗(yàn)證維度，完善智能合約的安全審計(jì)和審計(jì)備案機(jī)制，降低數(shù)字人民幣和智能合約發(fā)展模式下的風(fēng)險(xiǎn)。

校對(duì)：蘇煥文

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